Ključni zaključki
- Posojanje in izposojanje kriptovalut lahko poteka na centraliziranih ali decentraliziranih platformah, od katerih ima vsaka svoje prednosti in procese.
- Prednosti posojanja in izposojanja kriptovalut vključujejo nizke obrestne mere, širok izbor sredstev, med katerimi lahko izbirate, in ni potrebno preverjanje kreditne sposobnosti.
- Vendar pa je treba upoštevati tudi pomanjkljivosti, kot so nestanovitna sredstva, prisotnost sumljivih platform in pomanjkanje regulacije v kripto industriji.
Kriptoindustrija se je v zadnjem desetletju tako razvila, da ne gre več samo za nakup in prodajo. Zdaj je na voljo toliko finančnih storitev, prilagojenih področju DeFi, vključno s posojanjem in izposojo. Toda ali je varno posojati in izposojati kriptovalute ali pa gre za pomanjkljivosti?
Pogovorimo se o prednostih in slabostih posojanja in izposojanja kriptovalut, da ugotovimo, ali je ta finančna možnost za vas.
Kako posojate in izposojate kripto?
Posojanje in izposoja kriptovalut se lahko izvede na centralizirani ali decentralizirani platformi. Borze, kot je Binance, ponujajo kripto posojila, vendar projekti, kot je MakerDAO, ponujajo podobne možnosti.
Izposoja in posojanje kripto na centralizirani platformi
Začnimo s centralizirano potjo.
Na centraliziranih platformah ena skupina ljudi običajno nadzoruje dogajanje. V svojem računu lahko uporabljate katere koli funkcije, ki jih želite, vendar so dodajanje in odstranjevanje funkcij, uporaba podatkov in uporabniška izkušnja odvisna od številnih višjih nalog. Družbena omrežja, kot sta Facebook in Instagram, delujejo na enak način.
Ko ti izposodite kripto na centralizirani platformi, kot je Binance, običajno lahko izbirate med številnimi sredstvi za izposojo, čeprav boste morali zagotoviti dovolj zavarovanja za najem posojila. Binance izračuna, koliko zavarovanja morate položiti s svojo formulo Loan to Value, saj se kriptovalute med seboj razlikujejo po ceni in nenehno nihajo. Če je razmerje med posojilom in vrednostjo visoko, je posojeno sredstvo bolj tvegano, kar pomeni, da je potrebno več zavarovanja.
Binance ponuja več kot 25 različnih sredstev za izposojo, od Bitcoina in Ethereuma do Filecoina in Monera. Pri izposoji na tej platformi Binance skrbi za vaše zavarovanje. Prav tako lahko posojate na Binance in drugih centraliziranih platformah ter prejmete nekaj sredstev. Prilagodite lahko, za koliko časa želite posoditi in katero sredstvo želite posoditi.
Izposoja in posojanje kripto na decentralizirani platformi
Kako torej deluje decentralizirano posojanje in izposojanje kriptovalut?
Na decentraliziranem platforma za posojanje kriptovalut, noben subjekt ni odgovoren, pri čemer se moč in podatki porazdelijo po omrežju med vozlišči (ali posameznimi računalniki). Ko si izposodite ali posodite kripto v decentraliziranem omrežju, nimate opravka z nobenim subjektom ali posameznikom. Namesto tega posojilodajalci deponirajo sredstva v sklad, iz katerega bodo sredstva vzeta in začasno posojena posojilojemalcem.
Decentralizirane platforme od uporabnikov zahtevajo, da položijo zavarovanje, da se zavarujejo pred padci cen med posojilnim oknom. Odvisno od platforme, ki jo uporabljate, se bo spremenila vrsta zavarovanja, ki ga lahko položite, in tudi vrsta sredstva, ki ga lahko posodite. Najpogostejša sredstva na platformi za posojanje DeFi so Ethereum, Dai, Tether, USD Coin in Bitcoin. Tradicionalnega denarja ne morete položiti kot zavarovanje, saj platforme DeFi obravnavajo samo decentralizirana sredstva.
Ne glede na to, ali si izposodite na centralizirani ali decentralizirani platformi, ne pozabite, da vam bo zavarovanje odvzeto, če posojila ne odplačate.
Kot posojilodajalec lahko zaslužite majhen dobiček z zagotavljanjem sredstev v skupino posojil DeFi ali CeFi. Znesek, ki ga zaslužite, se razlikuje glede na to, za koliko časa posodite sredstva.
Prednosti posojanja in izposojanja kriptovalut
Začnimo s prednostmi posojanja in izposoje kriptovalute, da vidimo, kaj vam lahko ponudi.
1. Nizke obrestne mere
Ena najtežjih stvari pri najemanju posojila je toleriranje visokih obrestnih mer. Posojilna podjetja pogosto zaslužijo z obrestnimi merami, zato ne preseneča, da bodo z obrestmi spodbujala večji donos. Vaše običajno posojilno podjetje bo zaračunalo obrestno mero okoli 10 odstotkov, vendar se lahko ta povzpne do katere koli številke, če oseba podpiše pogodbo.
Na kripto platformah so obrestne mere običajno nižje, tudi če uporabljate centralizirano platformo. Binanceove obrestne mere se razlikujejo glede na izposojeno sredstvo, lahko pa segajo tudi do 0,95 odstotka. Cene se razlikujejo tudi glede na to, ali želite stabilno ali prožno postavo, kar je odvisno od vas.
Na decentraliziranih platformah lahko obrestne mere padejo na dva odstotka, lahko pa narastejo na dvomestno številko. Ponovno je vse odvisno od izposojenega sredstva.
Kakor koli že, obrestne mere za kripto posojila so še vedno nižje na vseh področjih od tistih, povezanih s tradicionalnim posojanjem.
2. Široka izbira sredstev
Ko si izposodite pri lokalni banki, obstaja velika verjetnost, da boste lahko izbirali le med nacionalnim razpisom svoje države. Ko pa si izposodite kripto, boste običajno imeli na izbiro široko paleto različnih kovancev in žetonov. Bitcoin in Ethereum sta običajna na platformah za posojanje kriptovalut, vendar se stvari tu ne ustavijo. Izposodite si lahko tudi manj znana sredstva, pa tudi stabilne kovance.
To gre tudi v prid posojilodajalcem. Če imate sredstvo, ki ga želite posoditi, boste morda lahko našli platformo DeFi, ki želi vaša sredstva.
Tukaj je seznam platform za posojanje DeFi in njihovih sprejetih sredstev za posojanje in izposojo:
- Aave: ETH, BAT, MANA, AVAX, MATIC, USDC, USDT, DAI.
- MakerDAO: DAI.
- spojina: DAI, ETH, USDT, USDC, WBTC, ZRX, SAI, REP, BAT.
- Curve Finance: DAI, USDC, USDT, WBTC, WETH, FRAX, TUSD, CRV, BUSD.
Če izberete zelo vsestransko platformo, lahko posodite več sredstev hkrati, kar poveča vaše donose.
3. Brez preverjanja kreditne sposobnosti
Ko najamete posojilo pri tradicionalni banki, je prva stvar, ki jo pogledate, vaš kreditni rezultat. Če vaš rezultat pade pod minimalne zahteve, ne boste mogli dobiti posojila ali pa ga boste lahko dobili samo z visokimi obrestnimi merami.
Na posojilnih platformah DeFi vam za izposojo sredstev ne bo treba opraviti preverjanja kreditne sposobnosti, kar olajša najem posojila. Kljub temu bodite previdni pri izposoji denarja, saj ga boste morali vrniti z obrestmi.
Slabosti posojanja in izposojanja kriptovalut
Medtem ko ima posojanje kriptovalut nekaj odličnih ugodnosti, je treba upoštevati tudi številne pomanjkljivosti.
1. Nestanovitna sredstva
Kripto sredstva so po naravi nestanovitna, kar pomeni, da noben kovanec ali žeton ne ostane dolgo iste cene. Če si izposodite sredstvo in vrednost zavarovanja, ki ga položite, pade, boste morali položiti več tega zavarovanja, da dosežete prejšnjo vrednost, ki ste jo zagotovili. Morda nimate dovolj sredstev za povečanje tega zavarovanja, zaradi česar ne morete upravičiti svojega posojila. Na tej točki boste morali vrniti izposojena sredstva.
2. Senčne ploščadi
Kriptoindustrija je postala zatočišče za kriminalce. Ne glede na to, ali trgujete, vlagate, vlagate ali si izposojate in posojate, ste vedno v nevarnosti, da postanete tarča zlonamernih akterjev.
Kar zadeva izposojo kripto na sumljivem spletnem mestu, boste morda morali položiti veliko količino zavarovanja, ki daleč odtehta vrednost sredstev, ki si jih izposodite. Druga možnost je, da lahko zlonamerni operaterji zvišajo obrestne mere, tako da plačate neverjetno visoko provizijo za izposojo sredstev, ki bi drugje stala manj.
Če se odločite posoditi denar na sumljivi platformi, teh sredstev morda ne boste nikoli več videli. Zlonamerna platforma bi lahko vzela sredstva, ki jih položite v posojilni sklad, jih prenesla drugam in nato zagnala na pot. Želite biti prepričani, da je platforma DeFi, pri kateri si izposodite ali posodite, zakonita in ima dolg seznam pozitivnih ocen in izjav.
3. Pomanjkanje predpisov
Za razliko od tradicionalnega finančnega sektorja ima kriptoindustrija še dolgo pot v smislu regulacije. Sprejeti so bili nekateri zakoni v zvezi s kriptovalutami, s v prihodnjih letih se pričakuje več omejitev, vendar je še vedno veliko pravnih pasti, ki ogrožajo vlagatelje in trgovce.
Kripto posojilo nima enakega zavarovanja in podpore kot tradicionalno posojilo. Ne boste imeli uradne banke, ki bi olajšala posojilo, vaša zavarovana sredstva pa niso 100-odstotno varna.
To je tudi slaba stran za posojilodajalce kriptovalut. Če posodite kriptovalute in je platforma na koncu nejasna ali ranljiva za kibernetske napade, lahko izgubite vsa svoja sredstva, ne da bi jih lahko pridobili.
Bi morali posoditi ali izposoditi kripto?
Če si želite izposoditi kripto, je najbolje, da zagotovite dober razlog. Nočete položiti uporabnih sredstev in plačati obrestnih mer, če nimate resnične potrebe po izposoji sredstev. Če pa potrebujete kriptovalute, vendar ne želite kupiti sredstev za trajno lastništvo, vam lahko izposoja na zakoniti platformi ustreza.
Če imate kriptovalute, s katerimi ne delate ničesar, in jih ne želite neposredno če ga prodate, vam posojanje združenju omogoča finančno korist od vaših sredstev, ne da bi jim morali to dovoliti pojdi. Zagotovite le, da je platforma, ki jo uporabljate, zakonita in varna.
Skratka, posojanje in izposojanje kriptovalut je mešana vreča prednosti in slabosti, zato je ključnega pomena, da imate to v mislih, preden se čemur koli zavežete.
