Robota Pepper ste morda videli v novicah. Predstavljena je bila kot gostiteljica banke HSBC v banki in bančna pomočnica. Trenutno pokroviteljem bank zagotavlja informacije in zabavo, a z izboljšanjem njene tehnologije bo s funkcijami, kot je prepoznavanje obraza, zagotavljala večjo personalizacijo.
Medtem ko povprečnega človeka v banki morda ne bo pozdravil dejanski robot, v našem vsakdanjem bančnem svetu redno uporabljamo umetno inteligenco.
Umetna inteligenca in strojno učenje
Umetna inteligenca (AI) se nanaša na sposobnost strojev, da samostojno normalno opravljajo naloge ljudje, natančneje stvari, kot so razumevanje jezika, odločanje ali reševanje težave.
Strojno učenje (ML) se nanaša na sisteme, ki ne morejo samo opravljati nalog, temveč se učijo iz izkušenj. V bančništvu računalniški sistemi so nahranil veliko podatkov o kupcih. Računalniki lahko te podatke razvrstijo, razvrstijo in analizirajo. Napovedujejo lahko na podlagi predhodnega vedenja strank in se odločajo na podlagi predhodno določenih meril. Sistemi se lahko tudi učijo od izjem in se sčasoma izboljšajo.
Dobri nabori podatkov so bistveni za strojno učenje in znanost o podatkih. Naučite se, kako pridobiti podatke, ki jih potrebujete za svoje projekte.
Kje se uporablja umetna inteligenca?
Umetna inteligenca in strojno učenje se v bančništvu do neke mere uporabljata že vrsto let. Banke opeke in malte so v zadnjih nekaj letih, ko se stranke bolj zanašajo na mobilno bančništvo in spletne storitve, zmanjšale število svojih lokacij.
Leta 2020 so se ob nastopu pandemije številne podružnice lokalnih bank zaprle za daljši čas. Na srečo smo še vedno lahko izpolnili veliko svojih vsakodnevnih bančnih nalog. Po navedbah Statista, samo v ZDA 57 milijonov ljudi uporablja mobilno bančništvo.
Tu je nekaj vsakodnevnih bančnih storitev, pri katerih boste na delu morda videli umetno inteligenco in ML:
- Telefonsko bančništvo: Ko pokličete svojo banko, boste morali potrditi svojo identiteto. Tam deluje AI, ki ujema PIN ali uporablja prepoznavanje glasu za preverjanje pristnosti.
- Spletne strani in mobilno bančništvo: Večina bank vam omogoča upravljanje računov, dokončanje vsakdanjih aplikacij v spletu in mobilne aplikacije ponujajo za dostop do računov na poti, plačevanje računov, pošiljanje denarja in še več. AI povezuje in upravlja vse interakcije med storitvami in skrbi, da so vaše transakcije varne v procesu. Nekatere britanske banke strankam, ki želijo odpreti račun, dovolijo, da pošljejo selfi za potrditev svoje identitete. To pomeni, da lahko račun odprete v nekaj minutah, ne da bi obiskali poslovalnico ali čakalne dni za ročno preverjanje.
- Klepetalnice: Ko obiščete banko v spletu ali odprete mobilno aplikacijo, vas bo morda pozdravil klepetalnica, ki jo poganja AI in vam bo pomagal poiskati informacije ali storitve. Pogovorno bančništvo vam omogoča, da v realnem času postavljate vprašanja in dobite odgovore. Vaše interakcije so shranjene, tako da vam lahko roboti zagotavljajo bolj prilagojene storitve vsakič, ko se povežete, in vam priporočajo izdelke glede na vaše vedenje in storitve, ki jih že uporabljate.
- Proračun: Če uporabljate spletno proračunsko programsko opremo, kot je YNAB ali EveryDollar, videli boste AI v načinu, kako ti sistemi delujejo z vašimi bančnimi transakcijami, samodejno premaknejo sredstva v določene kategorije in pripravijo prihodnje napovedi o vašem finančnem stanju.
- Integracija z digitalnimi pomočniki: V nekaterih državah lahko od Google ali Alexa v preprostem jeziku zahtevate preproste transakcije, na primer preverjanje računov ali plačilo računa.
- Maloprodajna plačila: Namesto z uporabo kreditnih ali debetnih kartic za plačilo nakupov veliko ljudi uporablja svoje mobilne naprave za brezstično nakupovanje. Storitve, kot so Apple Pay in Google Pay uporabnikom omogočajo varno plačevanje z mobilnimi napravami z uporabo biometrične tehnologije za optično branje obrazov ali prstnih odtisov.
- Posojanje: Postopki umetne inteligence pri vaših najljubših posojilnih institucijah pomenijo, da lahko zaprosite za kreditne kartice, posojila in celo hipoteke. Ali bo AI vključen v določenih fazah ali med celotnim postopkom, bo odvisno od banke. Lahko pa pomeni hitrejše in natančnejše odločanje ter večjo varnost za vas in posojilodajalca.
- Naložbe: Z zmožnostjo obdelave ogromnih količin podatkov AI spreminja tudi investicijsko bančništvo. Sistemi lahko sledijo spremembam v industriji in sčasoma dajejo boljše napovedi. Vlagatelji lahko celo glasovno trgujejo na jutranji poti.
V zakulisju
Ne glede na to, katere bančne dejavnosti uporabljate, ste lahko prepričani, da gre za kakšen vidik umetne inteligence. Število naj bi se v naslednjih nekaj letih eksponentno povečalo.
Z avtomatiziranimi procesi banke zbirajo, razvrščajo, razvrščajo in analizirajo ogromne količine podatkov, ki jih je treba ciljno usmeriti stranke s trženjem bolje prilagodite njihove storitve in jim ponudite najboljše izdelke za svoje potrebe.
Ker so samodejne transakcije cenejše od dejavnosti v panogi, postopki umetne inteligence bankam pomagajo zmanjšati stroške.
Hkrati AI in ML bankam pomagata spremljati podatke o nenavadnih transakcijah, odkrivati in preprečevati goljufive dejavnosti ter naj bodo vaši računi varni.
Kaj je v njem za vas?
Zagotovite si 24-urno udobje za bančništvo pod svojimi pogoji, prilagojene storitve, ki temeljijo na vašem prejšnjem vedenju ali vedenju podobnih ljudi, in hitrejše storitve na splošno.
Morda mislite, da bi se ljudje zaradi ugodnosti odrekli zasebnosti, vendar po navedbah Genpacta 68 odstotkov Milenijci in več kot 42 odstotkov starejših generacij se strinjajo s podjetji, ki uporabljajo njihove osebne podatke, če to pomeni, da bodo dobili boljše stranke storitev.
Zaskrbljenost glede umetne inteligence v bančni industriji
Tveganja zasebnosti
Kadar organizacije zberejo veliko količino podatkov, obstaja možno varnostno tveganje. Osebni podatki so hekerji vedno odprti, vendar banke in podjetja FinTech porabijo ogromno časa in denarja za napovedovanje, analizo in pripravo za ublažitev teh tveganj. Podatki so šifrirani, postopki preverjanja postajajo vse bolj zapleteni, varnost in odkrivanje prevar pa zelo pomembni.
Izguba zaposlitve
Tako kot v kateri koli panogi se ljudje sprašujejo, ali bo avtomatizacija v bančni industriji odpravila delovna mesta. To je lahko upravičen pomislek, saj so številne banke zmanjšale lokacijo opeke in malte, saj so se povečale spletne in mobilne možnosti. Kljub temu avtomatizacija pomeni, da lahko banke ponujajo več storitev, tako da se lahko nova delovna mesta pojavijo na različnih področjih. Vodilni v bančni industriji trdijo, da vlagajo v tehnologijo ne zato, da bi odpravili človeške izkušnje, temveč da bi jih izboljšali.
AI v bančni industriji je tu, da ostane
Medtem ko nekatere banke napredujejo z umetno inteligenco in strojnim učenjem hitreje kot druge, je soglasje, da bo AI v bančni industriji ostalo. Ko se tehnologija izboljšuje, bodo banke še naprej zagotavljale hitrejše, priročnejše in bolj prilagojene storitve za vas, hkrati pa bodo imele koristi od boljšega trženja, zmanjšanih stroškov in prihranka časa same.
Če imate psa, si naložite te iOS aplikacije za pomoč pri iskanju sprehajalca, naročanju hrane ali igrač in še veliko več.
- Pojasnjena tehnologija
Shari je kanadski samostojni pisatelj tehnologij, izobraževanja in nepremičnin ter redni sodelavec pri MakeUseOf.
Naročite se na naše novice
Pridružite se našemu glasilu za tehnične nasvete, preglede, brezplačne e-knjige in ekskluzivne ponudbe!
Še en korak…!
Potrdite svoj e-poštni naslov v e-poštnem sporočilu, ki smo vam ga pravkar poslali.