Obrestne mere so neizogibne, vendar jih je – verjeli ali ne – mogoče izračunati do neke mere. Excel ima funkcijo, ki vam bo pomagala.

Obrestne mere so ključna sestavina vaših financ, ne glede na to, ali upravljate s posojili ali varčevanjem. Te stopnje določajo, koliko boste plačali za posojilo ali zaslužili s svojimi prihranki skozi čas.

Excelova funkcija RATE je orodje, ki vam lahko pomaga natančno izračunati te stopnje, zaradi česar je finančno načrtovanje in sprejemanje odločitev bolj obvladljivo. Izračuni obrestnih mer za posojila in prihranke so enaki, le z rahlo spremembo pri tem, kdo komu dolguje.

Razumevanje obrestnih mer za posojila in prihranke

Preden se poglobimo v zapletenost Excelove funkcije RATE, razjasnimo razliko med obrestnimi merami za posojila in varčevalne račune.

  1. Obrestne mere posojila: Ko si izposodite denar, obrestna mera predstavlja strošek izposoje. Izražen je kot odstotek izposojenega zneska glavnice in je dodan prvotni vsoti, ki jo dolgujete. Višje obrestne mere posojila pomenijo, da boste v času trajanja posojila plačali več.
    2. instagram viewer
  2. Varčevalne obrestne mere: Po drugi strani pa ob polaganju denarja na varčevalni račun obrestna mera narekuje, koliko bo vaš denar sčasoma narasel. Ta stopnja je izražena v odstotkih, zaslužene obresti pa se običajno dodajo vašim prihrankom v rednih intervalih.

Varčevalni račun je v bistvu posojilni račun, le da banki posojate denar in vam banka zdaj dolguje. Dlje ko bodo torej vaši prihranki ostali v banki, več vam bo banka dolžna.

Funkcija RATE

RATE je vgrajen finančno funkcijo v Excelu zasnovan za izračun obrestnih mer na podlagi drugih znanih finančnih dejavnikov. Tukaj je sintaksa:

=RATE(nper, pmt, pv, [fv], [type], [guess])

Funkcija zahteva tri ključne argumente:

  • NPER (število obdobij: To predstavlja skupno število plačilnih obdobij, ki so lahko meseci, leta itd.
  • PMT (plačilo): To je periodično plačilo, opravljeno ali prejeto v vsakem obdobju, ki je lahko negativno za posojila (plačila) ali pozitivno za prihranke (vloge).
  • PV (sedanja vrednost): To je glavnica, začetna vsota denarja.

Poleg teh ima funkcija RATE tri neobvezne argumente:

  • FV (prihodnja vrednost): To je želena prihodnja vrednost naložbe ali posojila. Če pustite prazno, bo RATE prevzel vaše izračunane obresti za posojilo in nastavil FV na nič.
  • Tip: To označuje, kdaj zapadejo plačila. Privzeta vrednost je 0, kar pomeni, da se plačila izvedejo ob koncu obdobij. 1 pomeni, da so plačila plačana na začetku vsakega obdobja.
  • Ugani: Vaše ugibanje o tem, kakšna bo obrestna mera. To je izhodišče za funkcijo RATE. Funkcija predvideva, da je to privzeto 10.

Funkcija RATE izračuna obrestno mero, ki je potrebna za dosego določene prihodnje vrednosti z uporabo teh parametrov. Funkcija RATE vrne fiksno obrestno mero in je ne more izračunajte obrestne obresti.

Če ste novi v Excelovih financah, je najbolje, da začnete s funkcijo NPER, da boste razumeli plačilna obdobja pri posojilih in prihrankih.

Primer 1: Izračun obrestne mere posojila

Recimo, da razmišljate o posojilu v višini 10.000 USD z mesečnimi plačili 200 USD za 5 let in želite ugotoviti obrestno mero. Za posojila bodo PMT, NPER in PV negativni znesek mesečnega plačila, število mesečnih plačil oziroma znesek posojila.

Funkcijo RATE lahko uporabite za hiter izračun obrestne mere za takšno posojilo:

=RATE(E3, D3, A3)

Rezultat bo mesečna obrestna mera. Če želite dobiti letno stopnjo, jo lahko pomnožite z 12:

=RATE(E3, D3, A3)*12

Primer 2: Izračun varčevalne obrestne mere

Predstavljajte si, da nameravate prihraniti 5.000 $ z mesečnimi vlogami v višini 100 $ 3 leta po prvem vplačilu v višini 200 $. V tem primeru imate štiri argumente: PMT, NPER, PV in FV. To bodo negativni znesek mesečnega vplačila, število mesečnih vplačil, negativni začetni depozit in varčevalni cilj.

Če želite izvedeti obrestno mero, ki je potrebna za dosego cilja varčevanja, lahko uporabite funkcijo RATE, kot je ta:

=RATE(E3, D3, B3, A3)

To vam bo dalo mesečno obrestno mero. Pomnožite z 12, da dobite letno stopnjo:

=RATE(E3, D3, B3, A3)*12

Ostanite na tekočem s svojimi financami s funkcijo RATE v Excelu

Excelova funkcija RATE je dragoceno orodje za vsakogar, ki se ukvarja s posojili ali varčevanjem. Poenostavlja zapletene izračune obrestnih mer, kar vam omogoča sprejemanje premišljenih finančnih odločitev.

Če boste razumeli, kako uporabljati to funkcijo, boste lahko prevzeli nadzor nad svojo finančno prihodnostjo, tako da boste dobro obveščeni o stopnjah, ki vplivajo na vaš denar. Ne glede na to, ali si izposojate ali varčujete, je Excelova funkcija RATE bistveno orodje v vašem kompletu finančnih orodij.