Ali bi morali za finančne nasvete zaupati AI, kot sta ChatGPT in Bard?

Ključni zaključki

• Sistemi umetne inteligence prinašajo prednosti pri finančnem odločanju, saj analizirajo ogromne količine podatkov, ponujajo vpoglede in odpravljajo čustveno pristranskost. Zagotavljajo priročno in stroškovno učinkovito finančno svetovanje.
• Vendar ima zanašanje zgolj na AI za finančne nasvete slabosti. AI ne more razumeti posameznih finančnih situacij in ciljev, lahko ima napake, nima čustvene podpore in ne upošteva širših življenjskih dogodkov.
• Dejavniki, ki jih morate upoštevati, preden zaupate AI za finančno svetovanje, vključujejo zapletenost vašega finančnega položaja, toleranca tveganja, čustvene potrebe, stroški in možnost hibridnega pristopa, ki združuje umetno inteligenco in človeka nasvet. Pri uporabi generativne umetne inteligence svetujemo previdnost.

Vlagatelji želijo enostavno rešitev, ko gre za finančno svetovanje. Dandanes se pri svojih naložbah zanašajo na modele umetne inteligence. Toda ali bi se morali zanašati na takšne tehnologije s svojim težko prisluženim denarjem?

Da bi odgovorili na to vprašanje, se poglobimo v zapletenost umetne inteligence v finančnem sektorju in pretehtajmo prednosti in slabosti, da se boste lažje odločili, ali zaupati tem digitalnim svetovalcem.

Bi morali zaupati AI za finančne nasvete?

Preden preidemo na podrobnosti, preizkusimo revolucionarno tehnologijo, da vidimo, ali so tri generativna orodja AI, Googlov Bard AI in OpenAI GPT-3.5 (brezplačno) in GPT-4, vam lahko pomaga diverzificirati naložbeni portfelj, ki vsebuje različne razrede sredstev.

Za testiranje sem napisal poziv, ki se glasi:

Ste finančni strokovnjak z umetno inteligenco, zasnovan za optimizacijo portfelja v velikosti 20.000 USD, ki ga je treba razporediti na naslednja sredstva: globalni delniški ETF, obvezniški ETF, blago in kripto ETF. Izvedite optimizacijo portfelja za metriko razmerja Sharpe in zagotovite izhod v smislu odstotne dodelitve.

Sharpovo razmerje se običajno izračuna na naslednji način: Sharpe Ratio = (donosnost sredstev – stopnja brez tveganja) / volatilnost sredstev. To je pogosto uporabljena metrika v financah, ki vlagateljem pomaga oceniti tveganjem prilagojen donos naložbe ali portfelja.

Odgovor Google Barda:

Googlov model AI se osredotoča na pomen dolgoročnega vlaganja, ponovno uravnoteženje portfelja in njegovo diverzifikacijo. Nadaljujemo, poglejmo rezultate na modelih ChatGPT—GPT-3.5 (brezplačna različica) in GPT-4 (plačljiva naročnina).

Odgovor ChatGPT-3.5:

Odgovor ChatGPT-4:

Tudi pri uporabi modelov ChatGPT je poudarek na dolgoročnem vidiku. V vseh primerih je dodelitev portfelja zasnovana tako, da maksimira Sharpejevo razmerje, hkrati pa ohranja raznolik portfelj.

Globalni delniški ETF zagotavlja izpostavljenost svetovnemu delniškemu trgu, ki je v preteklosti ponujal najvišje donose na dolgi rok. Obvezniški ETF zagotavlja izpostavljenost do sredstev s stalnim donosom, ki ponuja nižje donose in volatilnost. Blagovni ETF zagotavlja izpostavljenost do blaga, ki lahko nudi zaščito pred inflacijo. Kripto ETF zagotavlja izpostavljenost trgu kriptovalut, ki je nov in nestanoviten razred sredstev.

Toda situacija se lahko spremeni. To pomeni, da lahko tradicionalni ali celo nastajajoči razredi sredstev zmagajo in ponudijo višje donose, odvisno od tržnih razmer. Nasprotno, potencialni zlom finančnega trga lahko potencialno izniči vaš dobiček.

Razumevanje vzpona umetne inteligence v financah

Umetna inteligenca je v zadnjih letih popolnoma spremenila delovanje finančne industrije. Umetna inteligenca uporablja svoje obsežne podatke o usposabljanju in ogromno procesorsko moč za hiter pregled tone informacij, odkrivanje vzorcev in celo predvidevanje stvari, ki so jih prej lahko naredili samo ljudje. Zaradi tega, AI je ustvaril orodja za osebno rast zelo priljubljen med navadnimi ljudmi, tudi za finance.

Toda preden poskusite uporabiti orodja umetne inteligence za finančno svetovanje, je pomembno razumeti dobre in morebitne težave, ki jih prinaša.

Prednosti zaupanja umetni inteligenci za finančne nasvete

Uporaba modelov umetne inteligence ima določene prednosti, ki uporabnikom lahko pridejo prav.

Sistemi umetne inteligence (AI) prinašajo številne prednosti na področju finančnega odločanja. Njihova moč je v analizi, ki temelji na podatkih, kar jim omogoča spretno obdelavo ogromnih količin finančnih podatkov, natančno preučevanje tržnih trendov in seciranje gospodarskih kazalnikov. Ta analitična sposobnost jim omogoča, da ponudijo vpoglede, ki bi se lahko izmuznili človeškemu svetovalcu.

Poleg tega se platforme AI osvobodijo omejitev uradnih ur in ponujajo 24-urno razpoložljivost. To pomeni, da lahko priročno dostopate do finančnih nasvetov, kadar koli jih potrebujete, brez težav z načrtovanjem sestankov ali čakanjem na povratne klice.

Druga pomembna prednost umetne inteligence v tem kontekstu je njena sposobnost odpravljanja čustvene pristranskosti. Človeška čustva pogosto zameglijo presojo pri finančnih odločitvah. Vendar sistemi umetne inteligence, kot sta ChatGPT in Bard, svoja priporočila utemeljujejo izključno na podatkih in tako odpravljajo čustveno pristranskost, ki lahko vodi do impulzivnih ali neracionalnih odločitev. Ta racionalen pristop povečuje kakovost svetovanja.

Nazadnje storitve finančnega svetovanja, ki jih poganja umetna inteligenca, pogosto predstavljajo stroškovno učinkovito alternativo tradicionalnim človeškim svetovalcem. Zaradi njihove cenovne dostopnosti je visokokakovostno finančno svetovanje dostopno širšemu krogu posameznikov. V bistvu umetna inteligenca ne le krepi analitične zmogljivosti finančnega odločanja, ampak tudi ponuja priročnost, objektivnost in stroškovna učinkovitost, ki na koncu preoblikuje krajino finančnega svetovanja storitve.

Takšne prednosti so lahko ključni razlogi za izglasovano zaupanje vlagateljev. Pravzaprav glede na poročilo z dne 22. avgusta 2023, ki ga je izdal Odbor pooblaščenih finančnih načrtovalcev31 odstotkov vlagateljev s sedežem v ZDA bi razmislilo o upoštevanju finančnih nasvetov, ustvarjenih z umetno inteligenco, ne da bi jih preverili pri drugem viru.

Študija je anketirala več kot 1100 odraslih, da bi prikazala splošno zadovoljstvo vlagateljev pri zaupanju umetne inteligence brez preverjanja informacij. Anketa je očitno, da bi umetna inteligenca lahko imela spretnosti za predstavitev finančne bistrosti za vlagatelje. Glede na to ima AI tudi nekaj pasti.

Slabosti zaupanja modelom AI za finančno svetovanje

Zaupati umetni inteligenci, kot sta ChatGPT in Bard, za finančne nasvete je lahko dvorezen meč, upoštevati pa je treba tudi precejšnje pomanjkljivosti.

Prvič, ti sistemi AI ne morejo resnično razumeti vašega edinstvenega finančnega položaja in ciljev. Delujejo na podlagi algoritmov in zgodovinskih podatkov, zato njihova priporočila morda ne ustrezajo vašim potrebam. Finančne odločitve so zelo osebne in pristop, ki ustreza vsem, lahko povzroči slabe rezultate.

Druga kritična pomanjkljivost je možnost napak. Sistemi AI niso imuni na napake ali netočnosti. Če se zanašate zgolj na nasvete umetne inteligence brez preverjanja, se lahko izpostavite znatnim finančnim tveganjem. Enostavna podatkovna napaka ali neupoštevanje nepričakovanih dogodkov na trgu lahko povzroči znatne izgube.

Poleg tega AI ne nudi čustvene podpore. Finančne odločitve so lahko stresne, AI pa nima empatije in človeškega pristopa, ki ju lahko zagotovi človeški finančni svetovalec. Včasih potrebujete nekoga za pogovor, zlasti v turbulentnih časih na trgu.

Nazadnje, sistemi AI ne morejo zagotoviti širšega konteksta vašega finančnega življenja. Življenjski dogodki, kot so poroka, rojstvo otroka ali pokojninski načrti, lahko pomembno vplivajo na vaše finančne odločitve. Umetna inteligenca morda ne bo razumela teh nians, zaradi česar boste imeli nasvete, ki ne upoštevajo vaših splošnih okoliščin.

5 dejavnikov, ki jih morate upoštevati, preden uporabite AI za finančno svetovanje

Na splošno je odločitev o zaupanju finančnega svetovanja AI na koncu odvisna od vaših okoliščin in preferenc. Upoštevati je treba nekaj dejavnikov:

1. Zapletenost vašega finančnega položaja: Če je vaše finančno stanje razmeroma enostavno, lahko umetna inteligenca zadostuje za osnovne napotke. Če pa so vaše okoliščine bolj zapletene, vam lahko koristijo niansirani vpogledi, ki jih lahko zagotovi človeški svetovalec.
2. Toleranca tveganja: Vaša toleranca do tveganja igra ključno vlogo pri vaših finančnih odločitvah. Sistemi umetne inteligence morda ne bodo popolnoma razumeli vaše nagnjenosti k tveganju, zato je, če je to kritičen dejavnik, morda pametno, da se posvetujete s strokovnjakom.
3. Čustvene potrebe: Ali potrebujete čustveno podporo in vodstvo, ko se ukvarjate s finančnimi zadevami? Če je tako, lahko človeški svetovalec ponudi empatijo in pomiritev, ki ju umetna inteligenca nima.
4. Premisleki glede stroškov: Finančno svetovanje na podlagi umetne inteligence je pogosto stroškovno učinkovitejše od človeških svetovalcev. Če je vaš proračun omejen, je umetna inteligenca morda bolj praktična izbira.
5. Hibridni pristop: Razmislite o sprejetju hibridnega pristopa s kombiniranjem nasvetov AI z občasnimi posvetovanji s človeškim finančnim svetovalcem. Tako lahko izkoristite analizo AI, ki temelji na podatkih, in prilagojene vpoglede človeškega strokovnjaka.

Seznam je obsežen, vendar vam lahko pomaga doseči prednost.

Pri uporabi Generative AI bodite vedno previdni

Vedno si morate zapomniti, da čeprav ima umetna inteligenca prednosti, je slepo zaupanje pri finančnem svetovanju tvegano. Bistvenega pomena je, da pristopite k priporočilom umetne inteligence previdno, upoštevate njene omejitve in jih idealno dopolnite s človeškimi strokovno znanje, ki lahko zagotovi prilagojeno, čustveno podporno in kontekstualno vodenje, prilagojeno vašim edinstvenim finančnim potovanje.