5 Tveganja in argumenti proti CBDC

Z razcvetom industrije kriptovalut se je pojavilo veliko novih konceptov in idej, ena izmed njih je izdaja CBDC.

Vendar so CBDC-ji poželi veliko kritik skeptikov, ki menijo, da so slaba novica. Torej, kateri argumenti se navajajo proti CBDC in zakaj je toliko ljudi proti njim?

Kaj so CBDC?

Preden se lotimo argumentov proti CBDC, na hitro poglejmo, kaj so in kako delujejo.

A CBDC (digitalna valuta centralne banke) je digitalna valuta, ki jo izda državna centralna banka. V večini primerov bo CBDC v celoti digitalna različica že obstoječega zakonitega plačilnega sredstva države (kot sta USD in GBP). Potekali so pogovori o tem, da bi različne države uvedle CBDC, vključno s CBDC v ameriških dolarjih, ampak kaj je tukaj cilj?

Nekaj ​​sodobnih dejavnikov spodbuja željo po CBDC, eden najpomembnejših je vse manjša uporaba fizičnega denarja. Danes nas večina uporablja plačilne kartice ali brezstično plačevanje na svojih pametnih napravah za nakup blaga in storitev. Številni prodajalci zdaj sprejemajo samo plačila s kartico ali pametnim telefonom, kar je trend, ki se je močno razširil med pandemijo COVID-19 in po njej.

Drug dejavnik, ki spodbuja stran, ki podpira CBDC, so omejitve, s katerimi se nekateri ljudje soočajo pri dostopu do finančnih storitev. Tudi v našem modernem času in v tehnološko razvitih državah milijoni ljudi še vedno nimajo bančnega računa. CBDC bi lahko takim posameznikom pomagali, da se izognejo visokim provizijam za prenos, zlasti tistim, ki redno pošiljajo denar v tujino.

Toda CBDC nikakor niso popolni in mnoge skrbi njihova izdaja in kako bo to vplivalo na gospodarstvo in posameznike.

Torej, pojdimo na ključne argumente proti CBDC.

1. Manj anonimnosti

Razkošje, v katerem lahko uživajo vsi uporabniki kriptovalut, je povečana stopnja anonimnosti. Ko izvedete transakcijo s kriptovaluto, je v verigi blokov prikazan samo naslov vaše denarnice. Po drugi strani pa lahko pri tipičnem bančnem nakazilu prejemnik in banka vidita vaše ime, znesek nakazila in kam gre denar. Medtem kripto transakcije so tehnično psevdonimne, ne anonimne (ker bi vašo denarnico lahko uporabili za odkrivanje vaše identitete), je na splošno boljša možnost glede zasebnosti.

Toda pri CBDC je večina te anonimnosti odvzeta. Pri tipičnih kriptovalutah se vsaka transakcija, skozi katero gre kovanec, zabeleži v njegovi verigi blokov. Podobno, kadar koli oseba uporabi CBDC v transakciji, jo zabeleži centralna banka, ki jo je izdala. To pomeni, da lahko centralna banka vidi vsako transakcijo, ki jo opravite, kje ste jo opravili in koliko je bila transakcija vredna.

Banke in vlade bi morale urediti in nadzorovati tudi CBDC, ki bi morda želeli na nek način identificirati posameznike, zlasti v pravnih primerih. V takem scenariju bi lahko vaše transakcije takoj izsledili nazaj do vaše prave identitete, kar predstavlja dodatno tveganje za zasebnost.

2. Neenakomerna monetarna politika

Za valute, ki jih trenutno izdajajo centralne banke, so bile uvedene politike vplivanja na različne dejavnike ali varovanja pred njimi, kot so obrestne mere in inflacija. Ko pa bodo CBDC izdani v širokem obsegu, bo treba takšne politike tudi izvajati.

Ker pa tradicionalna gotovina in CBDC nista enaka, bo verjetno prišlo do razkola med politikami, ki se uporabljajo za prvo in drugo. Poleg tega, če določena centralna banka nima strokovnega znanja za uporabo ustreznih politik za svoje CBDC ali ima napačne cilje, lahko sledi vrsta težav. Na primer, če banka ne ve, kako se ustrezno zavarovati pred inflacijo CBDC, lahko življenjski stroški narastejo, kar lahko povzroči celo hiperinflacijo.

Druga možnost je, da se banka ali vlada preprosto odloči za povečanje obtoka določenega CBDC, kar vodi do povečane inflacije. To je morda dobro za njih, vendar bi verjetno povzročilo težave povprečnim posameznikom. Ali pa lahko banka hitro zviša ali zniža obrestne mere CBDC, kot in kadar želi. Še enkrat, ta raven nadzora bi se lahko izkazala za neverjetno škodljivo za gospodarstvo.

3. Odprava fizične gotovine

Mnogi od nas že uporabljajo plačilne kartice in pametne naprave za plačevanje večino časa, vendar uvedba popolnoma virtualnih valut lahko povzroči popolno odpravo fizične gotovine. Čeprav mnogi morda vidijo to kot plus, ker je fizično gotovino lažje izgubiti ali poškodovati in je številni prodajalci ne sprejemajo, lahko popolna odstranitev te oblike plačila povzroči velike težave.

To je predvsem posledica odvisnosti digitalne gotovine od tehnologije. Medtem ko uporaba fizičnega denarja zahteva preprosto menjavo iz roke v roko, plačilne kartice in pametne naprave ne morejo delovati brez različnih tehničnih protokolov, kot so internet, NFC (komunikacija bližnjega polja)in RFID (radiofrekvenčna identifikacija). Če ena od teh tehnologij naleti na težave, lahko to neposredno vpliva na plačila, ki jih omogočajo.

Recimo, da je aplikacija za digitalno denarnico doživela veliko tehnično težavo, kot je vdor ali zrušitev. To bi lahko vplivalo na vse tiste, ki uporabljajo aplikacijo za plačevanje na svojem pametnem telefonu. Nekateri ljudje se morda popolnoma zanašajo na svojo aplikacijo za digitalno denarnico in nimajo fizične gotovine ali plačilne kartice. V takem scenariju bi dejansko postalo nemogoče izvajati plačila.

4. Povečan nadzor

Z zmanjšano anonimnostjo se poveča tudi nadzor, kar je še ena velika skrb, povezana s CBDC. Vladni nadzor je že predmet spora med splošno javnostjo, saj vzpon tehnologije povzroča pomisleke, ali smo vsi gledal.

Povsem virtualna valuta bi vladam verjetno dala še večji vpogled v to, kako živite svoje življenje. Kriptovalute so pogosto zelo zasebne (nekatere bolj kot druge), vendar lahko CBDC vsebuje popolnoma nov niz pravil o zbiranju podatkov, preverjanju identitete in varnostnih ukrepih. Odvisno od zakonov države lahko vlada želi dostop do vseh podatkov, povezanih z uporabo CBDC osebe, ne glede na občutljivost.

To ni samo grožnja anonimnosti, temveč človekova pravica do zasebnosti na splošno. Seveda se lahko nekatere države odločijo, da bodo njihovi CBDC-ji zelo zasebni, vendar v tej moderni dobi, ko je nadzor tako pogosta, je malo verjetno, da bo vlada uporabnikom CBDC podelila enako razkošje glede zasebnosti, kot ga uživajo uporabniki kriptovalut. Poleg tega je težko verjeti, da se vlada ne bi zataknila v tiste sočne finančne podatke o svojih državljanih, ki samo sedijo tam in so lahko dostopni.

5. Povečan kibernetski kriminal

Z vzponom industrije kriptovalut je prišlo do porasta kaznivih dejanj, povezanih s kriptovalutami. Ukradenih je bilo več milijard kriptovalut z napadi zlonamerne programske opreme, lažnim predstavljanjem, izsiljevanjem ali kako drugače. Z uvedbo druge povsem digitalne valute se lahko kriminalci zgrinjajo, da bi goljufali na tisoče ali milijone posameznikov, ki uporabljajo CBDC v vsakdanjem življenju.

Ko se bodo ljudje navadili na uporabo CBDC-jev, bo zagotovo prišlo do krivulj učenja in težav pri rasti. In to nestabilno obdobje lahko izkoristijo zlonamerni akterji, ki izkoriščajo pomanjkanje znanja ljudi in morebitne vrzeli ali napake v oblikovanju CBDC-jev. Na primer, CBDC ima lahko napako v svoji kodi, ki odpre a varnostna ranljivost. In ko se kriminalci zavejo ranljivosti, bo sledil zlonamerni napad.

Na primer, kriminalec se lahko lažno predstavlja kot banka in posameznika prepriča v prenos velike vsote sredstev. Druga možnost je, da je žrtev, ki ne ve, prevarana, da razkrije občutljive podatke, kar prevarantu omogoči dostop do njihovega računa CBDC. Mnogi od nas poznamo tradicionalne bančne prevare, vendar bodo CBDC verjetno odprli nove poti za kibernetske kriminalce, kar bo morda povzročilo val goljufij in tatvin.

CBDC lahko predstavljajo težavo za nacionalna gospodarstva

Čeprav so mnogi navdušeni nad uvedbo CBDC po vsem svetu, je tu še vedno veliko razlogov za skrb. Pomisleki glede zasebnosti, kibernetske grožnje in praktične ovire lahko povzročijo, da so CBDC bolj prekletstvo kot blagoslov, čeprav videli bomo, ali bo temu tako, saj so digitalne valute vse bolj izdane in sprejete po vsem svetu.