Skromni dnevi lokalne bančne podružnice se bližajo koncu.
Ste opazili, da se v vaši skupnosti odpira manj bank ali videli, da so nekoč priljubljene podružnice za vedno zaprte? Svet gre skozi preobrazbo digitalnega bančništva, deloma zato, ker bi veliko ljudi iz generacij milenijcev in generacije Z raje bančevalo digitalno kot prek fizičnih poslovalnic. Raziščimo nekaj dejavnikov, ki povzročajo to spremembo.
1. Ljudje si želijo svobode, ki jo prinaša digitalni bančni račun
Geografske omejitve so med glavnimi slabostmi fizičnih bank. Ko potujete ali kako drugače ne morete obiskati izbrane fizične banke, lahko uporaba bankomata druge znamke povzroči dodatne stroške.
Tradicionalni pristop k deponiranju papirnatih čekov na banki zahteva osebni obisk. Vendar pa številne banke zdaj dovoljujejo mobilne depozite, ko posnamete ček s kamero pametnega telefona.
Z večjim dostopom do spleta se marsikdo raje sploh ne obrne več na fizične banke. To še posebej velja za stranke, ki pogosto potujejo ali prebivajo v več državah. Zdaj, ko lahko ljudje delajo v celoti ali delno na daljavo, lahko delajo kjer koli z internetno povezavo. Mnogi si razumljivo želijo podobne svoboščine pri svojih bančnih možnostih.
Običajno mobilne banke zagotoviti ugodne devizne tečaje, privlačen za pogoste potnike. Poleg tega osebno opravljanje transakcij z vašo bančno kartico pogosto odpravi dodatne stroške, zaradi katerih bi sicer lahko kupovali stvari zunaj doma.
Popolnoma digitalna banka odpravlja fizične poslovalnice in strankam omogoča, da vse opravijo s svojimi pametnimi telefoni ali prek spletnega portala. To je priročno, saj sodobna kultura že tako temelji na mobilnih napravah. Ljudje lahko počnejo vse, od video klepeta z zdravnikom do srečanja s kolegi po vsem svetu zgolj z uporabo svojih pametnih telefonov. Želijo si, da bi jim bančništvo omogočilo tudi to prilagodljivost.
2. Povsem digitalno bančništvo je usklajeno z napredkom
Še pred nekaj desetletji je veliko ljudi prejemalo fizične plače in pošiljalo čeke ponudnikom storitev za plačilo računov. Obe možnosti sta zdaj veliko manj pogosti; večina podjetij je popolnoma prenehala razdeljevati ali sprejemati čeke. Namesto tega so delavci plačani z neposrednim depozitom. Poleg tega se lahko prijavijo za ravnanje z računi za elektriko, plačila s kreditnimi karticami in še več, s samodejnimi plačili, ki se ob pravem času prevzamejo z njihovih bančnih računov.
Povsem digitalne banke tudi pomagajo ljudem upravljati svoje finance po izbranem urniku. Če želite zaprositi za posojilo ali odpreti nov račun, se lahko nekateri ali vsi ti koraki pogosto izvedejo na spletu, ko stranki ustreza.
A 2022 Deloitte Študija svetovnih bank z digitalnimi možnostmi je pokazala, da 80 % subjektov z najnaprednejšimi digitalnimi bančne ponudbe so ljudem omogočile odpiranje računov v celoti prek spleta s svojimi pametnimi telefoni ali prek spleta portali.
Zaradi teh izboljšav je bančništvo bolj prilagodljivo za vsako stranko. Na primer, urniki mnogih ljudi ne dovoljujejo dogovarjanja za sestanke med običajnim delovnim časom fizične banke. Poleg tega stranke pogosto ne želijo telefonirati in čakajo na čakanju več minut. Zdaj lahko pogosto dobijo potrebne informacije prek klepeta v živo ali tako, da oddajo vstopnico po e-pošti.
Te prednosti so verjetno razlog, zakaj so mlajše generacije še posebej nestrpne za sprejemanje digitalnega bančništva. Raziskava ponudnika tehnologije iz novembra 2022 FIS je navedlo, da bi 32 % milenijcev v naslednjem letu verjetno uporabljalo bančne storitve fintech podjetja ali digitalne banke. Za uporabnike generacije Z je bil 22-odstoten, vendar je ta odgovor dalo le 5 odstotkov generacij baby booma.
3. Ljudje cenijo bančno zasebnost in strožjo varnost
Ko nekdo opravi transakcijo v banki z digitalnimi storitvami, mora prestati različne varnostne preglede, ki jih nepooblaščeni uporabniki težko prenesejo. Ker se digitalno bančništvo zanaša na vaše podatke, je varnejše od ukrepov, ki bi jih lahko nepooblaščeni ljudje teoretično prestopili s krajo fizične lastnine, kot so bančne ali osebne izkaznice.
Vse finančne institucije mora šifrirati podatke in informacije v tranzitu. Poleg tega nekatere banke od strank zahtevajo, da nastavijo šestmestne identifikacijske številke. Nato morajo zagotoviti tri od šestih, ki jih bančni sistem naključno zahteva ob vsakem poskusu dostopa. Oseba bo zaklenjena, če bo nekajkrat dala napačne odgovore. Ker se pravilen odgovor vsakič razlikuje, ima kriminalec omejeno okno vdora.
Banke, ki delujejo delno ali v celoti na spletu, lahko ljudem dovolijo tudi dostop do svojih računov z uporabo bralnikov prstnih odtisov pametnih telefonov. Ker so prstni odtisi edinstveni, so veliko varnejša in močnejša metoda preverjanja kot gesla, ki pogosto vključujejo podrobnosti, ki jih je enostavno uganiti, ali pa se ponovno uporabijo na spletnih mestih. Torej je bančna varnost običajno močnejša, ko so banke digitalno prisotne.
Številne povsem digitalne banke, skupaj s tradicionalnimi bankami, ki ponujajo nekatere digitalne storitve, ljudem omogočajo uporabo aplikacij za samodejno zamrznitev ali odmrznitev njihovih bančnih kartic, kar preprečuje nepooblaščeno uporabo. Poleg tega pogosto prejemate sprotna potisna obvestila o transakcijah, kar vam omogoča, da takoj opazite vse sumljive stvari.
Digitalne storitve imajo tudi vrhunsko bančno zasebnost, saj lahko transakcije opravljate s pametnim telefonom in doma. Ljudje lahko prisluškujejo vašemu poslu v fizični poslovalnici ali vam pogledajo čez ramo, ko uporabljate bankomat. Če pa imate digitalni bančni račun, se vse zgodi prek aplikacije, vključno z vsemi interakcijami s predstavniki.
4. Podpora strankam je še vedno na voljo
Nekatere ljudi, ki niso seznanjeni s povsem digitalnimi bankami, lahko skrbi, da ne bodo imeli sreče, če bo šlo kaj narobe. Na srečo pomoč še vedno obstaja, vendar jo dobite brez obiska fizičnih poslovalnic.
Drug koristen vidik je, da večina bančnih spletnih mest deluje podobno, ne glede na blagovno znamko. Torej enako korake za reševanje težav z dostopom velja za večino bančnih spletnih mest. To pomeni, da lahko poskusite odpraviti težavo, preden se obrnete na predstavnika službe za stranke.
Potem, če še vedno potrebujete dodatno pomoč, jo dobite tako preprosto, kot da vnesete podrobnosti svoje zahteve v okno za klepet ali obrazec za podporo. Številni spletni bančni portali vam omogočajo, da to storite po prijavi, s čimer vam prihranijo vnašanje vašega imena, e-poštnega naslova ali drugih identifikacijskih podatkov, preden komunicirate z agentom.
Podpora za digitalno bančništvo ni nujno 24/7 možnost. Vendar so ure za pomoč pogosto daljše, kot jih ponujajo fizične banke.
Prihodnost digitalnega bančništva je videti svetla
Obstaja veliko razlogov, zakaj veliko ljudi danes raje uporablja digitalno bančništvo. Seveda večina teh ugodnosti velja za popolnoma digitalne banke in tiste, ki imajo le nekaj digitalnih možnosti. Vendar pa lahko pričakujete, da bodo podjetja v slednji kategoriji postopoma zagotavljala bolj digitalne ali samo digitalne funkcije. Ponudba teh zmogljivosti bo spremenila vse banke na bolje.