Obrestno obrestne mere so eden najmočnejših finančnih konceptov z uporabo v bančništvu, računovodstvu in financah. Če ste študent računovodstva ali se potopite v borzo, boste morali redno izračunavati obrestne obresti.
Obstajata dva načina za izračun obrestnih obresti v Excelu. Uporabite lahko formulo za obrestne obresti ali pa uporabite vgrajene finančne funkcije Excel, ki vam omogočajo preprost izračun obrestnih obresti.
V tem članku vas bomo popeljali skozi obe metodi in na koncu boste računali obresti kot profesionalec.
Kako delujejo obrestne obresti?
Recimo, da ste vložili 1000 USD s 5-odstotno obrestno mero, ki se vsako leto povečuje. V tem primeru boste po enem letu zaslužili 50 $ (5 % od 1000), tako da bo vaš bruto znesek 1050 $. V naslednjem letu se bodo obresti obračunale na bruto znesek, to je 5% od 1050. Tako bo vaš bruto znesek znašal 1102,5 USD.
Podobno bodo obresti veljale za bruto znesek prejšnjega leta v naslednjem letu, tj. 5 % od 1102,5. Ko se to nadaljuje, se vaša začetna naložba (glavnica) vsako leto eksponentno poveča.
Sestavljene obresti se od navadnih obresti razlikujejo po tem, da se pri prvih obresti nanašajo na bruto znesek, pri drugih pa le na glavnico. Sestavljene obresti imajo eksponentne prirastke izključno zaradi te razlike.
Izračunajte obrestne obresti z uporabo formule v Excelu
Zdaj, ko smo razumeli, kako delujejo obrestne obresti, se naučimo izračunati obrestne obresti v Excelu s formulo za obrestne obresti.
Formula obrestne obresti je:
p’=P(1+R/N)^NTTukaj:
- P je glavnica ali začetna naložba.
- P' je bruto znesek (po obračunu obresti).
- R je obrestna mera.
- N je število primerov mešanja na leto.
- T je skupni čas (v letih), v katerem se uporabljajo obresti.
Zdaj, ko imamo formulo za obrestne obresti, jo uporabimo v Excelu za izračun naših obrestnih obresti za pet let (iz prejšnjega primera):
- Ustvarite tabelo v Excelu ki vsebuje vrednost glavnice, obrestno mero in druge meritve, zahtevane v formuli.
- V celico zapišite formulo za obrestne mere B5 (začne se z enačajem.)
- Tukaj je glavnica podana v celici B1, obrestna mera pa v celici B2, obdobje mešanja (na leto) v celici B3, in skupno število let v celici B4. Torej bi morala vaša formula za obrestne mere izgledati nekako takole:
- Pritisnite enter in dobili boste bruto znesek, ki se bolj pogosto imenuje prihodnja vrednost, ki jo boste prejeli po petih letih.
V bistvu ste ustvarili kalkulator obrestnih mer. Zdaj je preprosto stvar spreminjanja vrednosti za izračun vaših obrestnih obresti.
Izračunajte obrestne obresti s funkcijo FV
Druga metoda za izračun obrestnih obresti v Excelu je uporaba funkcije FV. Sintaksa funkcije FV je naslednja:
=FV(stopnja, nper, pmt,[pv],[vrsta])tukaj,
- Oceniti je vaša obrestna mera
- Nper ali število obdobij je število obdobij (let), za katere želite ustvariti prihodnjo vrednost (bruto znesek)
- Pmt ali plačilo je dodatno plačilo v vsakem obdobju. Ta vrednost mora biti konstantna skozi celotno obdobje. Če ni plačan noben drug znesek, bo ta vrednost 0.
- pv ali glavnica je vaša začetna naložba
- [vrsta] ali end_or_beginning se uporablja za določitev, ali želite izračunati bruto znesek na koncu obdobja ali na začetku. (Vnesite 0, če želite bruto znesek na koncu obdobja, in 1, če ga želite na začetku obdobja.)
Zdaj, ko razumemo funkcijo FV, jo uporabimo za izračun obrestnih obresti našega začetnega primera.
- V Excelovo celico vnesite =FV in vnesite zahtevane vrednosti med oklepaje.
- Za stopnjo vnesemo 5 %, kar je bila obrestna mera v našem začetnem primeru. (Ne pozabite vnesti obrestne mere v odstotkih, tj. 5 %, ali v decimalni obliki, tj. 0,05.)
- Računamo obresti za pet let, torej vrednost nper je 5.
- V našem primeru ni dodatnega plačila, zato bomo vnesli 0.
- Vnesite 1000 in pv ker je to naša začetna naložba ali glavnica.
- Vnesite 0 in [VRSTA] ker želimo izračunati naš bruto znesek (prihodnjo vrednost) na koncu obdobja.
- Zaprite oklepaje in pritisnite enter, in pet let boste prejemali obrestne obresti.
Opomba: Ne pozabite med vrednosti postaviti vejice.
Izračunajte obrestne obresti za obdobje znotraj leta
Upoštevajte, da smo do zdaj izračunavali le letne obrestne mere. Pogosto pa želimo izračunati četrtletne, mesečne ali celo dnevne obrestne obresti. Čas je, da razumete, kako izračunati obrestne mere za obdobje znotraj leta.
Z uporabo formule za obrestne obresti in funkcije Excel lahko izračunamo mesečne, tedenske ali dnevne obrestne obresti, kot so letne obresti. Najprej preizkusimo formulo obrestnih obresti:
Izračunajte obrestne obresti znotraj leta z uporabo formule
Že vemo, da je formula za obrestne obresti podana na naslednji način:
p’=P(1+R/N)^NTTu N označuje, kolikokrat pride do sestavljanja v obdobju (letu). V našem začetnem primeru smo postavili N=1, ker se seštevanje zgodi le enkrat na leto. Če želimo izračunati mesečne obrestne obresti za naš začetni primer, bomo dali N=12 (ker ima leto 12 mesecev.) Podobno bomo za dnevne obrestne obresti dali N=365.
Mesečne obrestne mere našega začetnega primera se izračunajo na naslednji način:
Izračun sestavljenih obresti znotraj leta z uporabo funkcije EFFECT
Excel ima funkcijo EFFECT, ki je ena izmed vrhunske finančne funkcije v Excelu. Uporabite ga lahko za izračun obrestnih obresti za obdobje znotraj leta. Sintaksa funkcije učinka je naslednja:
=P+(P*UČINEK(UČINEK(R, N)*T, T))tukaj,
- p je ravnatelj
- R je obrestna mera
- n je število primerov sestavljanja na leto
- T je skupni čas (v letih), v katerem se uporabljajo obrestne obresti
Če vzamemo naš začetni primer, lahko izračunamo mesečne obrestne mere z uporabo funkcije EFFECT, kot sledi:
- Naša glavnica je 1000 $, zato vnesemo P=1000
- Obrestna mera je 5 %, torej R=5 %
- Ker izračunavamo mesečne obrestne mere, je N=12 (za polletne obrestne mere bo N 2, za dnevne obrestne mere bo N 365 itd.)
- Izračunati moramo mesečne obrestne mere za pet let; zato je T=5.
- Če vnesemo vrednosti, dobimo:
Naučite se z lahkoto najti sestavljene obresti
Do sedaj že dobro razumete obrestne obresti. Zdaj potrebujete le malo vaje in lahko boste izračunali letne ali medletne obrestne obresti z uporabo formule za obrestne obresti ali Excelovih funkcij.
Toda zakaj bi se tam ustavili? Obstaja ogromno Excelovih funkcij, s katerimi se lahko naučite izvajati zapletene izračune in hitro analizirati kompleksne podatke.
