Bralci, kot ste vi, pomagajo podpirati MUO. Ko opravite nakup prek povezav na našem spletnem mestu, lahko zaslužimo partnersko provizijo. Preberi več.

Pojav kriptovalute na splošno velja za eno največjih sprememb v 21. stoletju. Zaradi globalnega dosega in decentralizirane strukture je inovativen finančni sistem s potencialom, da spremeni prakse v finančnem sektorju in ljudem omogoči večji nadzor nad njihovim denarjem.

Vendar se je treba spopasti z nekaterimi pomisleki in izzivi – eden od načinov za to je uporaba skladnosti s kriptovalutami.

Kaj je skladnost s kriptovalutami?

Kriptovaluta je bila ustvarjena za boj proti izzivom tradicionalnega finančnega sistema. Vendar kripto ni popolno in obstajajo številni zapisi o goljufivih transakcijah, kripto kibernetskem kriminalu in nezakoniti zlorabi digitalnih sredstev. Posledično so vlade in regulatorji zasnovali skladnost s kriptovalutami za preprečevanje teh kaznivih dejanj.

Skladnost s kriptovalutami zagotavlja, da kripto vlagatelji in podjetja izpolnjujejo določene standarde in predpise za preverjanje dejavnosti finančnih goljufov in kibernetskih kriminalcev. Ta pravila in standardi so različni za različne kripto niše. Vendar pa so vsi standardi skladnosti namenjeni zmanjšanju goljufij v kriptovalutah.

instagram viewer

Nekatere komponente skladnosti s kriptovalutami so preprečevanje pranja denarja (AML), poznajte svoje podjetje (KYB), poznajte svojo stranko (KYC), poznate svoje transakcije (KYT), obdavčenje in skrbni pregled stranke (CDD).

3 ključni elementi skladnosti v kriptovaluti

Tukaj je pregled treh bistvenih komponent skladnosti s kriptovalutami.

1. Predpisi proti pranju denarja (AML).

V kriptovaluti predpisi AML preprečujejo uporabo skrbniških storitev in menjalnic kriptovalut za dejavnosti pranja denarja. Ti pravilniki, zakoni in pravila kibernetskim kriminalcem preprečujejo, da bi nezakonito pridobljene kripto žetone in sredstva spremenili v gotovino.

Projektna skupina za finančno ukrepanje (FATF) določa globalne zakonodajne standarde AML. Leta 2014 je FATF izdal svoj Posodobljene smernice za AML za kriptovalute [PDF]. Nato so drugi regulativni organi, vključno z Evropsko komisijo in mrežo Združenih držav za boj proti finančnemu kriminalu (FinCEN), vključili večino predpisov FATF o AML.

Menjalnice kriptovalut, protokoli za decentralizirano financiranje (DeFi)., izdajatelji stabilnih kovancev in najboljše tržnice NFT uveljaviti te predpise AML. Preverjajo, spremljajo in poskušajo preprečiti vse sumljive transakcije, ki so lahko povezane s financiranjem terorizma ali pranjem denarja.

To je nekaj predpisov AML:

  • Vse kriptovalute morajo uporabljati skladnost s kripto KYC na način, ki temelji na tveganju. Posamezniki s profilom visokega tveganja morajo opraviti strožje protokole skladnosti s kripto KYC, medtem ko lahko tisti s profilom z nizkim tveganjem opravijo lažje protokole KYC.
  • Kripto borze morajo redno spremljati stranke.
  • Stranke ne smejo biti politično izpostavljene osebe (PEP).
  • Obstajati morajo redni pregledi, da se zagotovi, da stranke nimajo mednarodnih sankcij.

2. Spoznajte svojo stranko

Predpisi Know Your Customer (KYC) zahtevajo, da centralizirane platforme za kriptovalute prepoznajo in preverijo novo registrirane stranke. To instituciji za kriptovalute omogoča, da oceni, kakšno tveganje predstavlja stranka v smislu finančnega in kibernetskega kriminala. Izmenjava brez KYC je ena izmed več znakov nejasne platforme za kriptovalute.

Med postopkom preverjanja ustanove za kriptovalute zbirajo in hranijo osebno določljivi podatki (PII). Nato jih natančno pregledajo, da odpravijo tveganja.

Nazadnje te platforme potrjujejo identiteto posameznikov v uradnih zbirkah podatkov s podatki o sankcioniranih posameznikih in politično izpostavljenih osebah.

Ko so stranke razglašene za brez tveganja, prejmejo dostop do izvajanja dejavnosti na kripto platformi. KYC v kripto pomaga preprečevati kriminalne dejavnosti, kot so pranje denarja, utaje davkov in financiranje terorizma.

3. Spoznajte svoje podjetje

Know your business (KYB) je struktura skladnosti s kriptovalutami, podobna KYC. Edina razlika je v tem, da je KYC za posameznike, KYB pa za kripto podjetja.

S KYB kripto podjetja zakonito pridobijo podatke o svojih strankah in partnerjih. Med tem postopkom se zbirajo informacije o končnem dejanskem lastniku (UBO) podjetja, potencialnih partnerjih in strankah. preverjeni, med postopkom pa se preverjajo odločevalci, direktorji, delničarji z več kot 25 % vseh delnic in upravičenci.

Kriptopodjetja morajo tudi preveriti vir dohodka vodilnih podjetij in lastnikov ter ali so politično izpostavljene osebe ali na seznamu sankcij. Običajno morajo ta podjetja zagotoviti tudi podrobno navedbo vseh svojih dejavnosti, povprečnega letnega in mesečnega prometa ter druge potrebne pravne informacije.

Kateri predpisi urejajo kriptovalute?

Različne regije po svetu imajo svoje regulatorne organe. Nekateri predpisi so podobni, drugi pa različni. Tukaj je nekaj predpisov, ki urejajo kriptovalute.

Mreža za boj proti finančnemu kriminalu

Ker so kriptovalute oblika denarja, Mreža za boj proti finančnim zločinom (FinCEN) zahteva, da zanje veljajo predpisi. FinCEN ponuja licence ponudnikom kripto storitev; omrežje zahteva, da uveljavljajo protokole skladnosti AML in redno vodijo evidenco dogodkov in transakcij med oddajo poročil.

Komisija za vrednostne papirje in borzo

Komisija za vrednostne papirje in borzo (SEC) obravnava kripto kot denar, vrednostne papirje in denarne ustreznike in zato zahteva registracijo kripto borz. SEC prav tako zahteva, da posamezniki, ki opravljajo transakcije s kriptovalutami, upoštevajo ustrezne predpise SEC in zakone o vrednostnih papirjih.

Komisija za trgovanje z blagovnimi terminskimi pogodbami

Komisija za trgovanje s terminskimi pogodbami na blago (CFTC) obravnava kripto žetone kot blago, tako kot zlato in druge finančne produkte, in kot taka ima pravila, ki urejajo kripto transakcije.

Pomen skladnosti s kriptovalutami

Skladnost s kriptovalutami koristi vsem zainteresiranim stranem v panogi, vključno s strankami, kripto podjetji, menjalnicami, denarnicami in skrbniki kripto valute.

  1. Skladnost s predpisi o kriptovalutah je znatno zmanjšala pranje denarja, financiranje terorizma ter druge finančne zločine in goljufive dejavnosti prek kripto.
  2. Prav tako zmanjšuje pravna tveganja podjetij prek zanesljivih protokolov skrbnega pregleda KYC.
  3. Skladnost s predpisi o kriptovalutah krepi tržno stabilnost kriptovalut. Kripto trg se lahko spremeni z novicami o anonimnih in kriminalnih transakcijah, ki vplivajo na cene kripto sredstev.
  4. Skladnost s kriptovalutami zagotavlja jasnejšo sliko prodaje in nakupov kriptovalut.
  5. Glede na ogromne dnevne količine transakcij skladnost s kriptovalutami omogoča brezhibno delovanje.

Izzivi pri doseganju skladnosti s kriptovalutami

Kot vsaka razvijajoča se inovacija je tudi skladnost kriptovalut obremenjena s številnimi izzivi, vključno z naslednjimi:

  1. Razpoložljivi že obstoječi vedenjski profili strank so nezadostni. Zelo težko je poskušati ugotoviti netipično in tipično vedenje posameznikov vnaprej in iz nič.
  2. Kripto industrija je prepredena z nenehno nastajajočimi tehnologijami in trendi. To povzroča stalno spreminjajočo se potrebo po nenehnem posodabljanju standardov skladnosti za zmanjšanje tveganj pranja denarja in goljufij.
  3. Oblikovanje zakonodaje, ki ustreza vsem oblikam kripto sredstev, je težko in dolgotrajno. Poleg tega imajo različne regije različne regulativne organe, kar lahko predstavlja izziv glede razlik v predpisih o skladnosti.

Skladnost s kripto ni tako drugačna od običajne

Glavni razlog za ustvarjanje kriptovalut je bila potreba po decentralizaciji in anonimnosti finančnih transakcij. Vlade in tradicionalne finančne institucije s predpisi in obdavčenjem nadzorujejo in vplivajo na to, kako uporabljate svoj denar. Vendar pa kriptosistem ni popoln.

Skladnost s kriptovalutami poskuša odpraviti slabosti digitalnih sredstev, vendar se zdi, da skladnost s kriptovalutami izniči glavni namen kriptovalute. Medtem ko poskušamo izpopolniti kriptoindustrijo, skuša skladnost s kripto nadzorovati in vplivati ​​na to, kako uporabljate svoja digitalna sredstva.