Ali včasih brskate po svoji najljubši spletni trgovini in dodajate predmete, ki vas pritegnejo? Nato pojdite na stran za dokončanje nakupa in bum... Zapravili ste (hipotetično) malo bogastvo.
Zdaj želi del vas opustiti nekaj predmetov, da ne boste brez denarja do konca meseca. Toda drug del vas želi obdržati vse in plačati zanje, ne da bi vas spravil v nevarnost, da propadete. Tu je priročno "kupi zdaj, plačaj pozneje" – toda kako deluje kupi zdaj, plačaj pozneje in ali bi ga morali uporabiti?
Kaj je Kupite zdaj, plačajte pozneje?
Ime pove vse; kupi zdaj, plačaj pozneje je plačilni načrt, ki vam omogoča, da izdelke kupite skoraj takoj in jih plačate pozneje. Plačila se običajno izvajajo v obrokih in se razporedijo na dogovorjeno obdobje.
Njegove korenine segajo v sistem nakupa na obroke, kjer so plačila za velike nakupe razporejena v dogovorjenem obdobju. Možnost plačila kupi zdaj, plačaj pozneje je priljubljena
številne najbolje ocenjene platforme za e-trgovino ki vam želijo "lažje" kupiti njihove izdelke. Zdaj, skupaj z več načinov varnega spletnega plačila, večina podjetij sprejema načrte kupi zdaj, plačaj pozneje s pomočjo ponudnikov kupi zdaj, plačaj pozneje (BNPL).Kako deluje kupi zdaj, plačaj pozneje?
Aplikacije BNPL sodelujejo s priljubljenimi trgovci in blagovnimi znamkami, da omogočijo obročno plačilo na blagajni. Tako kot kreditne kartice vam običajno zaračunajo obrestno mero za vaše plačilo. Nekatere platforme pa ponujajo obdobje odplačevanja brez obresti.
Na primer, izdelek stane 500 USD. Pri BNPL lahko plačate depozit v višini 100 USD, da prejmete predmet. Stanje v višini 400 USD bo nato razdeljeno na štiri mesece, tj. 100 USD vsak mesec.
Če je obdobje brez obresti dva meseca, boste v drugem in tretjem mesecu plačali natanko 200 USD plus obresti.
8 prednosti in slabosti uporabe možnosti Kupite zdaj, plačajte pozneje
Kupite zdaj, plačajte pozneje ponuja številne prednosti, vendar ima tudi precejšnje slabosti.
1. Za: brezobrestna obdobja
Plačilo artikla na obroke je pogosto dražje od plačila naenkrat. Vendar pa lahko s ponujenim obdobjem brez obresti razčlenite plačila in kupite izdelek brez dodatnih stroškov.
2. Za: sproščeno preverjanje kreditnih kartic
Pridobivanje odobritve za nakup izdelkov z aplikacijami BNPL je lažje kot pridobitev kreditne kartice. To je zato, ker aplikacije BNPL ne izvajajo strogih pregledov vašega kreditnega poročila. Namesto tega pregledajo vaše kreditno poročilo, da ocenijo vašo kreditno sposobnost, in taka preverjanja ne vplivajo na vašo kreditno oceno.
3. Pro: Priročno
Ni mogoče zanikati enostavnosti in dostopnosti, ki ju ponujajo platforme BNPL. S pritiskom na gumb lahko kupite artikel in ga plačate po svojem tempu.
4. Za: enostaven postopek odplačevanja
Plačilo za vaš izdelek je tako preprosto kot nakup. Na dan zapadlosti plačila se z vašega računa izvedejo samodejni odtegljaji. To vam prihrani stres ob obisku banke ali spremljanju datumov odplačila, da bi sami sprožili transakcijo.
5. Con: Enostavno se zadolžiti
Pomembno je vedeti, da vsakič, ko sklenete shemo plačila kupi zdaj, plačaj pozneje, ustvarite dolg, ki ga je treba vrniti. Čeprav se morda zdi, da vsak mesec plačujete le majhen znesek za vsak izdelek, če sklenete preveč plačilnih načrtov BNPL, bi se zlahka potisnili v dolgove, če ne morete poravnati svojih drugih obveznosti, kot so najemnina, hipoteke, gospodinjski računi, stroški vrtca itd. na.
6. Proti: visoke obrestne mere
Aplikacije BNPL zagotavljajo plačilna obdobja brez obresti, vendar za omejen čas. Če svojega plačila ne morete poravnati pred iztekom tega obdobja, boste morali plačati obresti na svoje stanje in te stopnje so lahko višje kot pri kreditnih karticah.
7. Slabost: Stroški zamud pri plačilu
Včasih se zgodi, da v življenju nimate denarja za svoj obrok, ko ta zapade. Tudi aplikacije BNPL ga dobijo, a če se ne držite prvotnega dogovora, vam bomo zaračunali zamudnino.
Ti stroški se lahko nakopičijo in škodijo vašim financam. Najboljši način, da se spopadete z njimi, je, da zagotovite pravočasno plačilo.
8. Slabost: Ni možnosti za ustvarjanje kredita
Na žalost vaša pravočasna plačila za predmete z uporabo aplikacij BNPL ne prispevajo k vaši kreditni oceni. To je zato, ker večina platform BNPL deluje neodvisno od kreditnih uradov in z njimi ne deli vaše zgodovine plačil.
Vendar pa jih nekaj poroča kreditnim uradom o zamudah pri plačilih, kar ogrozi vaš trenutni kreditni rezultat.
4 najbolj priljubljeni ponudniki Kupite zdaj, plačajte pozneje
Obstajajo številni ponudniki kupi zdaj, plačaj pozneje, toda tukaj so štiri priljubljene storitve BNPL, ki jih lahko uporabite za večji nadzor nad svojimi financami.
Paypal je priljubljena plačilna platforma med znanimi blagovnimi znamkami in malimi podjetji. Če jih uporabljate kot aplikacijo BNPL, boste torej zagotovili, da lahko nakupujete tako rekoč povsod.
Paypal Plačaj kasneje, drugačen od Kredit Paypal, je na voljo povsod, kjer je na voljo PayPal. Vendar ga lahko uporabljate le na spletu, saj ni na voljo v trgovinah.
Plačila, razdeljena na štiri obroke ("Plačaj v 4") so brezobrestna, medtem ko "Plači mesečno" zaračunava obresti (ki se med uporabniki razlikujejo). Mesečna plačila lahko razporedite na največ 24 mesecev.
Afterpay je še ena priljubljena platforma BNPL, ki vam omogoča, da nastavite tempo nakupa artiklov. Vsa plačila v štirih obrokih ali manj so brezobrestna. Lahko se doda vašemu digitalne denarnice za plačevanje v trgovinah kot sta Apple Pay in Google Wallet.
Afterpay je na voljo uporabnikom v Avstraliji, Kanadi, Novi Zelandiji, Franciji, Španiji, Italiji in Združenih državah Amerike.
Affirm ima veliko število uporabnikov in omogoča plačevanje na spletnih mestih za e-trgovino in v trgovinah.
Affirm vam omogoča, da vidite, koliko bi plačali za nakup v štirih brezobrestnih obrokih, v šestih mesečnih obrokih z obrestmi in v 12 mesečnih obrokih z obrestmi.
Na voljo je uporabnikom v Avstraliji, Kanadi in Združenih državah Amerike.
Klarna je ena izmed najbolj priljubljenih storitev kupi zdaj, plačaj pozneje na svetu in omogoča spletno plačevanje v trgovini z mobilno aplikacijo in spletnim brskalnikom. Po vašem začetnem depozitu se stanje razdeli na tri enaka plačila v šestih tednih brez obresti.
Klarnini stroški zamude so omejeni na 25 % vašega obroka. Na voljo je uporabnikom v več kot 30 državah.
Nasveti o tem, kako uporabiti Kupite zdaj, plačajte pozneje (ne da bi se zadolžili)
Platforme BNPL so odličen način za večji nadzor nad vašimi financami. Vendar pa morate pri uporabi teh aplikacij upoštevati nekaj stvari.
- Poskrbite za financiranje svojega računa: Vaša plačila so razporejena v obdobju do enega leta, denar pa lahko zahtevate kadar koli. Zagotovite, da imate na svojem računu vedno denar za ta plačila, da se izognete zamudnim stroškom in poročanju kreditnim uradom.
- Minimalni nakupi: Verjetno boste zaradi navdušenja kupili več izdelkov hkrati, saj si lahko privoščite prvo plačilo. Vendar pa lahko to hitro postane zmedeno zaradi spremljanja več rokov zapadlosti. In tvegate, da boste v prihodnjih tednih porabili velik del svojega denarja za plačevanje predmetov.
- Razumejte, kako deluje Kupi zdaj, plačaj pozneje: Morate razumeti, kako deluje vaš ponudnik BNPL, kako so plačila porazdeljena, obrestne mere in morebitne zamudne stroške, povezane z nakupovanjem na njihovi platformi.
- Proračun: Plačilni načrti Kupite zdaj, plačajte pozneje se zdijo odlični, vendar so uporabni le, če še vedno živite v okviru svojih zmožnosti. Ustvarite proračun, vključno z vašimi plačili BNPL, in si oglejte, kako bodo vaši novi mesečni odhodki vplivali na vaše prihodke.
Kupi zdaj, plačaj pozneje vs. Kreditne kartice: katere bi morali uporabiti?
Aplikacije in kreditne kartice BNPL vam ponujajo isto obljubo: možnost, da izdelek kupite zdaj in ga plačate pozneje. Zakaj torej izbrati enega namesto drugega?
Če imate bolj poglobljen postopek odobritve, kreditne kartice ponujajo številne prednosti, kot je sčasoma povečan kreditni limit in varstvo potrošnikov. Platforme Kupite zdaj, plačajte pozneje ne ponujajo teh funkcij. Aplikacije BNPL so hitrejše in bolj priročne, vendar so njihove obrestne mere visoke.
Dejavniki, ki jih je treba upoštevati pri odločanju med kreditno kartico ali aplikacijo BNPL, so:
- Znesek nakupa
- Odplačilna doba
- Plačljive obresti
- Možen vpliv na kreditno oceno
Ne pozabite, da lahko izostanek plačila s kreditno kartico ali načrtom »Kupi zdaj, plačaj pozneje« negativno vpliva na vašo kreditno oceno in zmanjša vaše možnosti za zagotovitev drugih posojil v prihodnosti.
Naj vas ne ujamejo dolgovi
Ne glede na to, ali poskušate preživeti ali valjate denar, je lepo vedeti, da lahko uživate v predmetu, ne da bi takoj izkašljali celoten znesek. Preden se odločite, kateri način plačila boste uporabili, se prepričajte, da razumete posledice in upoštevate smernice, da kar najbolje izkoristite svojo izkušnjo.