Ko imate dolg do banke ali posojilne ustanove, vam običajno dajo izpisek, da vidite, koliko ste plačali. Vendar je to tudi vse. Lahko izračunajo, koliko še morate plačati in za koliko časa, vendar boste morali za to zahtevati službo za stranke.

Nekatere ustanove ponujajo tudi spletne kalkulatorje, vendar ti običajno delujejo le s fiksnimi obrestnimi merami. Če vaše posojilo uporablja spremenljive obrestne mere, boste morali to ugotoviti sami. Na srečo lahko ustvarite Excelovo amortizacijsko tabelo s spreminjajočimi se obrestnimi merami. Evo, kako ga lahko sestavite.

Izdelava amortizacijske tabele posojila s spremenljivo obrestno mero

Pred izdelavo tabele morate imeti pri roki naslednje podatke:

  • Skupni znesek posojila
  • Trajanje posojila (število let za plačilo)
  • Število plačil na obdobje (število plačilnih obdobij v letu)

Prav tako morate poznati naslednjo formulo:

-PMT(SREDNJA, NPER, PV)

OCENITI se nanaša na letno obrestno mero, ki velja za to plačilo, NPER se nanaša na število preostalih plačil in PV se nanaša na preostalo stanje posojila pred plačilom za navedeno obdobje.

instagram viewer

Ko imate te informacije, jih vnesite v datoteko Excel. Za ta primer bomo uporabili 20-letno hipoteko v višini 5.000.000 $, ki se plačuje mesečno.

Ko dodate svoje začetne podatke, lahko začnete ustvarjati amortizacijsko tabelo.

Ustvarjanje stolpcev za vašo amortizacijsko tabelo

Za tabelo morate ustvariti naslednje stolpce:

  • Plačilno obdobje: prikazuje obdobje plačila.
  • Znesek plačila: skupni znesek, ki ga je treba plačati za obdobje.
  • Plačane obresti: znesek plačila, ki gre za obresti.
  • Glavnica plačana: znesek plačila za zmanjšanje prvotnega stanja.
  • Stanje posojila: preostali znesek posojila za plačilo.
  • Letna obrestna mera: letna obrestna mera za to plačilno obdobje.
  • Pavšalno plačilo: evidentira morebitna akontacije.

Izpolnjevanje fiksnih podatkov

Ko ustvarite svoje stolpce, je čas, da izpolnite vnaprej določene informacije. Pod Plačilno obdobje kolumna, pišite 0 za vaše začetne podatke, 1 v naslednji vrstici za prikaz prvega plačilnega obdobja in 2 v vrsti za tem. Po tem izberite vse tri celice.

Ko jih izberete, postavite kazalec na zeleno polje v spodnjem desnem kotu izbirnega polja, dokler se ne spremeni v tanek, črn križ. Od tam kliknite polje in ga nato povlecite navzdol.

Desno od kazalca bi morali videti majhno polje. Ta številka označuje zadnjo številko, ki jo bo Excel izpolnil – spustite gumb miške, ko dosežete skupno število plačilnih obdobij za vaše posojilo (240 v našem primeru).

Spodaj PosojiloRavnovesje, povežite skupni znesek posojila v obdobju 0 z izvirnikom Skupni znesek posojila. Za naš primer uporabite formulo =C1. Ostale vrstice pustite prazne.

Spodaj Letna obrestna mera, vnesite obrestno mero za navedeno plačilno obdobje. Če imate 5/1 ARM (hipoteko z nastavljivo obrestno mero), ima prvih pet let vašega posojila fiksno obrestno mero. Nato se bo po tem obdobju vsako leto prilagodil glede na trg.

V tem primeru bomo prvih pet let uporabili 3,57-odstotno obrestno mero, nato pa uporabili različne obrestne mere na podlagi preteklih obrestnih mer.

Dodajanje formul

Ko postavite svoje nadomestne obrestne mere, je čas, da določite znesek prvega plačila. Vnesite formulo plačila, navedeno spodaj, v Plačilno obdobje 1 vrstica pod Znesek plačila stolpec.

=-PMT(SREDNJA, NPER, PV)

Spodaj OCENITI, izberite celico, ki navaja trenutno letno obrestno mero (celica F6 v našem primeru) in jo nato razdelite s številom plačil na obdobje. Dodajte znak $ pred indikatorjem stolpca in vrstice (celica $C $3 v našem primeru), da zagotovite, da se ne spremeni, ko pozneje uporabite formulo v drugih celicah.

Za NPER, vrsta ŠTEVI(. Nato izberite celica prvega obdobja, pritisnite premik na tipkovnici, nato izberite celica zadnjega obdobja (trenutna celica). Še enkrat, ne pozabite dodati znak $ pred številko stolpca in vrstice v formuli, ki označuje zadnjo celico (245 avstralskih dolarjev v našem primeru), da zagotovite, da se pozneje ne spremeni.

Za vnos PV, izberite celico, ki vsebuje skupni znesek posojila v Obdobje 0 (celica E6 v našem primeru). Upoštevajte tudi, da je PMT formula ima pred seboj negativni predznak, tako da dobite v tabeli pozitivno vrednost. Če tega ne dodate, boste dobili negativno vrednost.

Pod Plačane obresti izračunajte znesek, ki gre za obresti vašega mesečnega plačila. Uporabite naslednjo formulo:

=Preostalo stanje*(letna obrestna mera/plačila na obdobje)

Za naš primer bi formula izgledala takole:

=E6*(F7/$C$3)

Kjer je E6 preostalo stanje, ki ga morate plačati, je F7 trenutno veljavna letna obrestna mera, $C$3 pa je število plačil, ki jih opravite na obdobje.

Ko določite količino Plačane obresti, odštejte to od Znesek plačila dobiti Glavnica plačana.

V našem primeru je formula:

=B7-C7

Lahko dobite Stanje posojila od tega se odšteje tok Znesek plačila in Pavšalno plačilo iz stanja posojila iz zadnjega obdobja (obdobje 0).

Tako izgleda formula v našem primeru:

=E6-B7-G7

Ko dodate vse formule, bi morali biti pripravljeni vsi podatki za prvi mesec.

Polnjenje preostanka vaše amortizacijske tabele

Ko so vse začetne formule pripravljene, lahko zdaj zapolnite preostanek tabele tako, da preprosto povlečete in spustite. Najprej izberite celice s formulo (znesek plačila, plačane obresti, plačana glavnica in stanje posojila v obdobju 1).

Nato postavite kazalec na zeleno polje v spodnjem desnem kotu izbirnega polja, dokler se ne spremeni v tanek, črn križ. Od tam kliknite polje in ga nato povlecite navzdol do zadnjega plačilnega obdobja. Ko pridete do zadnje vrstice, spustite gumb miške in Excel bo namesto vas izpolnil preostale celice.

Lahko pa tudi Kopirati celice s formulami, nato izberite vse vrstice Plačilno obdobje pod njimi. Od tam izberite Prilepi ali pritisnite Ctrl + V in Excel bo vašo tabelo samodejno zapolnil s pravilnimi vrednostmi.

Da se izognete nenamernemu spreminjanju formul, izberite vse celice s formulo (celice A6 do celice E246) in jih nato zapolnite s poljubno barvo. Lahko tudi uporabite pogojno oblikovanje da spremenite barvo svojih celic, ko je stanje vašega posojila v celoti odplačano.

Eksperimentiranje z vašimi podatki

Zdaj, ko ste dokončali začetno tabelo, jo lahko poljubno spremenite Skupni znesek posojila da vidite njegov učinek na vaše celotno posojilo. Prav tako lahko spremenite Letna obrestna mera na plačilno obdobje, kar vam omogoča vnos dejanskih podatkov, ko vaša banka pošlje efektivno obrestno mero vašega posojila. In če imate malo več, lahko plačate predplačila pod Pavšalno plačilo.

Vsaka sprememba, ki jo naredite, je upoštevana z vašo formulo, kar vam omogoča, da dobite natančne rezultate ne glede na podatke, ki jih vnesete, če so veljavni. Če imate posojilo s fiksno obrestno mero, vendar želite eksperimentirati s trajanjem posojila, rokom ali mesečnimi plačili, preverite, kako ustvariti amortizacijski načrt s fiksno obrestno mero v Excelu.

Poznavanje vam lahko pomaga pri finančnem načrtovanju

Z amortizacijskim načrtom s spremenljivo obrestno mero lahko načrtujete svoje posojilo in plačila. Tako se lahko pripravite, tudi če se obrestna mera spremeni. S stolpcem pavšalnega zneska pa si lahko celo ogledate, kako lahko majhna predujma zelo pomagajo pri odplačilu posojila.