Kaj je kripto posojanje in kako deluje?

Želite več zaslužiti s kriptovalutami? Posojanje in izposojanje kriptovalut je morda prava pot.

Mnogi kripto navdušenci verjamejo v nakup, držanje in prodajo kriptovalut, da bi ustvarili nekaj dobička. Vendar pa mnogi ne vedo, da lahko svoje imetje uporabijo tudi za pridobivanje posojil ali celo posojanje kriptovalut za večji dobiček.

Kaj pravzaprav je kripto posojanje? Je to možnost, ki bi jo morali raziskati? Nadaljujte z branjem, če želite izvedeti več.

Kaj je kripto posojanje in izposojanje?

Kripto posojanje omogoča imetnikom kriptovalut, da posojajo svoje kriptovalute posojilojemalcem. S tem bodo pridobili nekaj obresti kot dobička. To je bolj kot polaganje denarja na varčevalni račun, ki prinaša nekaj obresti.

Kripto posojilo lahko date ali dobite prek platforme za decentralizirane finance (DeFi) ali menjalnice kriptovalut. Obrestna mera in pogoji za posojilo se razlikujejo od ene platforme za kriptovalute.

Kako posojati ali izposojati kriptovalute

Postopek posojanja kriptovalut vključuje tri strani: posojilodajalca, prejemnika in decentralizirano borzo ali borzo kriptovalut, ki ponuja storitev. Posojilodajalec je oseba, ki daje kriptoposojila; prejemnik je posojilojemalec, medtem ko je borza platforma, ki olajša transakcijo. Na kratko si bomo ogledali, kako se te stranke med postopkom povezujejo.

Za pridobitev kriptoposojila mora prejemnik (posojilojemalec) položiti znesek, ki bi služil kot zavarovanje za posojilo. Nato bi od posojilne platforme zahteval posojilo. Ko so pogoji izpolnjeni, posojilna platforma poveže posojilodajalca in posojilojemalca. Posojilodajalec nato začne občasno prejemati obresti za posojilo, ki ga je dal. Vendar posojilojemalec ne bo mogel dobiti dostopa do zneska, ki ga je uporabil kot zavarovanje, dokler posojila v celoti ne odplača.

Uporabimo primer posojilojemalca, ki želi trgovati z Etherjem (ETH), vendar nima denarja. Če ima hkrati nekaj naložb v, recimo, Dogecoin (DOGE), bi lahko uporabil položaj DOGE kot zavarovanje, da bi dobil posojilo za vlaganje v ETH. Na tej točki ne bo imel dostopa do svojega Dogecoina, dokler ne vrne izposojenega posojila. Upoštevajte tudi, da lahko posojilojemalec najeto posojilo uporabi za karkoli želi; to vključuje njegovo umik za uporabo zunaj platforme, iz katere si jo je izposodil.

Varščina, ki jo posojilojemalec položi, je običajno večja od zneska, ki si ga želi izposoditi. Morda se sprašujete, zakaj bi morali vzeti posojilo, če morate zagotoviti zavarovanje, ki presega znesek, ki ga želite izposoditi. "Ker imam vrednost, zakaj bi si jo izposodil?" Večina ljudi, ki vzamejo kriptoposojila, jih vzamejo, da dodajo določenemu položaj, ki ga imajo, krijejo stroške, ne da bi se morali dotakniti njihovih trenutnih trgovalnih pozicij, ali imajo nove naložbe.

Pričakovani letni donos za kripto posojanje se razlikuje od platforme do platforme, vendar je običajno okoli 3% do 15% na leto. Kovanec, ki ga posojate, določa tudi tečaj. Informacije o pričakovanem donosu na kovanec so običajno na platformi za posojila. Nimajo vse platforme na voljo kriptovalute za posojanje; morate raziskati, ali je vaša želena kriptovaluta na voljo in pričakovani letni donos.

Do likvidacije lahko pride tudi, ko posojilojemalčevo zavarovanje ne more več pokriti vrednosti posojila – če se vrednost zavarovanja zmanjša ali se izposojeni znesek poveča v primerjavi z zavarovanjem. Da bi izposojeno posojilo ostalo aktivno, mora biti vrednost izposojenega zneska vedno nižja od vrednosti zavarovanja. Posojilojemalci morajo to zagotoviti tako, da povečajo svoje zavarovanje ali odplačajo del posojila, ko se zmanjša.

Vrste kripto posojil

Obstajata dve glavni vrsti kriptoposojil, to sta; hitra posojila in zavarovana posojila.

Flash posojila

S hitrimi posojili si lahko za kratek čas izposodite denar brez potrebe po zavarovanju. Zahtevajo, da je treba likvidnost vrniti v enem bloku transakcije. Če želite to izvesti, morate sestaviti pogodbo, ki zahteva hitro posojilo, izvede zahtevane korake in vrne posojilo in obresti v isti transakciji.

Za izvedbo hitrega posojila je potrebno tehnično znanje, zaradi česar je bolj primerno za razvijalce. Vendar pa orodja, kot so Zamenjava zavarovanja in DeFiSaver pomagajte uporabnikom izkoristiti trenutna posojila brez potrebe po znanju kodiranja.

Zavarovana posojila

Posojila z zavarovanjem so najbolj priljubljena in glavna tema tega opisa; so bolj na voljo za vsakodnevne uporabnike kriptovalut. Zahtevajo zavarovanje in uporabnikom omogočajo uporabo izposojenih sredstev za daljše obdobje. Posojilojemalci običajno dobijo posojila do 50 % zneska, ki ga uporabljajo kot zavarovanje.

Nekatere platforme za kripto posojanje

Obstaja veliko platform za kripto posojanje. Nekateri od njih bodo omenjeni spodaj.

Aave je decentraliziran protokol trga neskrbniške likvidnosti, kjer lahko uporabniki posojajo ali izposojajo kriptovalute. Protokol je popolnoma odprtokoden, kar svojim uporabnikom omogoča odprto in varno interakcijo v omrežju Ethereum. Ker je odprtokodna, omogoča svojim uporabnikom, da gradijo storitve tretjih oseb, ki sodelujejo s protokolom.

To je še ena rešitev za posojanje in izposojo DeFi. Prav tako temelji na Ethereumu in za transakcije uporablja funkcionalnost pametnih pogodb.

Compound in Aave sta popolnoma decentralizirana; noben osrednji organ jih ne nadzoruje. Lahko preberete naše kratek vodnik po decentraliziranih financah da bi bolje razumeli, kako delujejo.

Podjetje je bilo ustanovljeno leta 2017 za zagotavljanje kreditnih storitev trgom, ki imajo omejen dostop do preprostih finančnih produktov. Njegov cilj je premostiti svet tradicionalnih financ in tehnologije blockchain.

Binance, ki je bil prav tako ustanovljen leta 2017, svojim uporabnikom ponuja kriptofinančne produkte za posojanje, izposojo in zaslužek. Daje posojila s kripto zavarovanjem v številnih žetonih.

BlockFi in Binance delujeta kot banke; so osrednji organi, odgovorni za skrbništvo nad vašimi depoziti. Platforme običajno sprejmejo varnostne ukrepe, kot so ponudba dvofaktorske avtentikacije, rešitve za hladno shranjevanje, med drugim, da zagotovijo, da so sredstva uporabnikov varna. Glavna stvar pri tem je, da sistem vodijo ljudje; vam ni treba skrbeti za številne varnostne ukrepe.

Prednosti kripto posojanja in izposojanja

Zdaj, ko veste, kaj sta kripto posojanje in zadolževanje, morate poznati tudi nekatere njihove prednosti. Spodaj je nekaj prednosti kriptoposojanja in izposojanja.

Postopki so poenostavljeni in hitri.

Dokler posojilojemalci lahko zagotovijo zavarovanje, bodo zlahka zagotovili posojilo. Tako preprosto je. Postopek ni naporen in ne zahteva dolgih postopkov kot tradicionalni bančni sistem

Visok donos za posojilodajalce

Banke ne ponujajo visokih obresti na varčevalne račune. Če boste denar dolgo držali v banki, se bo zaradi inflacije le zmanjšal. Vendar pa kriptoposojila ponujajo podoben način varčevanja z višjimi obrestnimi merami kot banke.

Nizke transakcijske provizije

Provizija za posojanje in izposojanje je običajno enkratna storitev. Običajno je nižja od tistih, ki se zaračunavajo v tradicionalnih bankah.

Brez preverjanja kreditne sposobnosti

Platforme za kriptovalute običajno izdajajo posojila brez preverjanja kreditne sposobnosti. Za pridobitev posojila potrebujete samo zavarovanje. Ko lahko to zagotovite, imate posojilo.

Možni zastoji pri kripto posojanju in izposoji

Čeprav bi lahko bila kriptovaluta dobičkonosna dejavnost, lahko naletite na nekaj ovir. Nekatere od njih bomo razložili spodaj.

Dejavnosti hekerjev

Ker se posojanje in izposojanje dogaja na spletu, je vaše premoženje dovzetno za dejanja hekerjev in kibernetskih kriminalcev. Hekerji lahko vdrejo v pametno pogodbo ali izkoristijo slabo napisane kode, kar vodi do izgube sredstev. Beri naprej kako se zaščititi pred kripto hekerji vedeti, kaj lahko sprejmete za zajezitev dejavnosti hekerjev.

Likvidacija

To smo že razložili, vendar bomo to ponovili zaradi poudarka. Likvidacija se zgodi, ko cena zavarovanja pade do te mere, da ne more pokriti vašega posojila. Ker je kripto trg nestanoviten, lahko cena vašega zavarovanja nenadoma pade in vodi v likvidacijo sredstva.

Kripto volatilnost

Nestanovitnost je ena od pomanjkljivosti posojilodajalcev. Vrednost kriptovalute, ki jo posodite, se lahko zmanjša, kar vodi v izgube, ki so večje od zaslužka iz obresti.

Ustvarite pasivni dohodek s kripto posojanjem

Kripto posojanje vam pomaga pridobiti nekaj obresti za vaše kriptovalute. Če ne nameravate umakniti svojih kripto pozicij, jih lahko posodite in zaslužite več denarja, tako da skoraj nič ne storite. Vendar pa mora posojilojemalec zagotoviti, da vrednost zavarovanja ostane nedotaknjena, da se izogne ​​likvidaciji. Za posojilne platforme je značilno tudi, da pošljejo obvestilo (klic kritja), ko zavarovanje postane nizko.

Upoštevajte, da to ni finančni nasvet. Pozivamo vas, da pred kakršnimi koli naložbami ali večjimi finančnimi odločitvami poiščete napotke pooblaščenega finančnega svetovalca.

8 najboljših decentraliziranih posojilnih platform

Preberite Naprej

O avtorju