Zdaj je čas: Nasveti za vstop v splet in načrtovanje upokojitve

Oglas

Skoraj tedensko so novice o tem, kako vam vladni programi ne bodo mogli pomagati pri vaši upokojitvi. "Pokojninski skladi usihajo." "Baby Boomers izčrpavajo storitve – Nič ne ostane za generacije X, Y, Z". Zdaj je torej čas, da začnete načrtovati svojo upokojitev. Zdaj je čas, da prevzamete nadzor in odgovornost vrnete v svoje roke. Lahko se zdi ogromna naloga, toda tako kot vse drugo, če delate na tem po malo, boste naslednjič, kar boste vedeli, končali. Verjetno se boste obrnili na splet za informacije o načrtovanju upokojitve in seveda obstaja na milijone strani z nasveti in izdelki, ki vam jih lahko prodajajo o načrtovanju upokojitve. Ta članek vam bo dal nekaj ključnih izhodišč, s katerimi boste na poti brez preobremenitve z informacijami.

Preden gremo predaleč v to, nismo finančni načrtovalci, svetovalci, računovodje ali odvetniki. Te informacije so tukaj samo zato, da vam pomagajo pri načrtovanju najboljše možne upokojitve. Če imate globoka vprašanja ali posebne okoliščine, bi bilo najbolje, da se obrnete na finančnega strokovnjaka, kot je svetovalec ali računovodja. Zdaj, ko smo to pokrili, gremo.

Če želite resnično razumeti načrtovanje upokojitve, morate v celoti in pošteno odgovoriti na tri vprašanja – Kje sem zdaj? Kje želim biti? Kako pridem tja?

Morda imate odgovore na nekaj od teh vprašanj ali pa na nobeno od njih. Morda mislite, da poznate odgovor, vendar si morda niste vzeli časa, da bi se prepričali res vedeti odgovor. V vsakem primeru so odgovori na ta vprašanja tisto, kar bo opredelilo vaš pokojninski načrt.

Kje sem zdaj?

Kje ste trenutno finančno? Če med branjem tega ne morete ustvariti lista neto vrednosti, v resnici ne veste. Morda veste, kaj ste dolžni drugim in koliko so vaša mesečna plačila, vendar morate resnično razumeti svojo neto vrednost. To je znesek, ki vam bo služil kot izhodišče na poti do upokojitve. Nekateri od nas bodo začeli v pozitivnih, večina od nas v negativnih. Naj vas to ne odvrne! Večina nas je tam poleg vas! Poleg tega, če ste mlajši od 40 let, imate še najmanj 25 let, da obrnete to ladjo. Dovolj časa, če začnete zdaj.

CNNMoney – Kalkulator neto vrednosti [Pokvarjen URL odstranjen]

Priročen majhen kalkulator, ki vam hitro pove, kakšna je vaša neto vrednost in kakšna je vaša primerjava z drugimi ameriškimi gospodinjstvi. Obstajajo spletna mesta, ki vam omogočajo primerjavo svoje neto vrednosti z drugimi v različnih državah. Preprosto poiščite neto vrednost po starosti in dohodku za svojo državo.

Ko se usedete in izpolnite ta delovni list, poskrbite, da bodo informacije, ki jih potrebujete, pri roki. Lahko je frustrirajuće, če začnete nekaj takega, nato pa ugotovite, da nimate informacij ali da morate začeti kopati, da jih najdete. Če niste ravno prepričani o vrednosti nekaterih svojih stvari, je v redu, da ocenite, vendar bodite realni. Ocenjene vrednosti za dragocenosti, kot so umetnine in nakit, so pogosto napihnjene za namene zavarovanja. Dobro pravilo je, da je denarna vrednost pri nadaljnji prodaji nečesa približno 20 % zavarovalne vrednosti. Uporabite to številko v kalkulatorju.

Če bi za te izračune raje uporabili preglednico, jih je na voljo veliko. Tukaj je ena za Microsoft Excel, in eno za Google Dokumenti. Bakari je imel tudi nekaj predlogov sedem orodij za razvoj finančnega načrta 7 orodij, ki vam bodo pomagala razviti trden načrt finančnega varčevanja Preberi več .

Kje želim biti?

Sun Life je veliko podjetje za finančne storitve, ki ponuja različne produkte. Njihovo Moja upokojenska kavarna aplikacija je zanimivo interaktivno orodje, s katerim lahko razmišljate o upokojitvi, tako da vam preprosto zastavi vprašanja, kot so: Kako se mi zdi upokojitev? Koliko bo to stalo? Kako ga bom plačal? Kaj bi lahko šlo narobe? Vzemite si čas in pojdite skozi celoten postopek.

Najprej pojdite skozi Moj upokojenski življenjski slog razdelku in temeljito premislite o vseh vprašanjih. Bodite iskreni do sebe in bodite realni. Razen če ste v 1%, vaša upokojitev verjetno ne vključuje pristajanja 40-metrske jahte v zaledju vašega dvorca v Boca Ratonu. Tudi če temu ni tako, je lahko vaša upokojitev še vedno zelo prijetna. Upoštevajte svoje potrebe in razmislite o stvareh, ki jih počnete danes, in bi jih radi še naprej počeli. Morda ste vrtnar ali popotnik ali pa bi se radi prostovoljno ukvarjali z razlogi, ki so vam pri srcu. Realističen pogled na to, kakšen življenjski slog si želite ob upokojitvi, vam bo bolje pomagal narediti realen načrt.

Še posebej zanimiva in uporabna je 'Koliko bo to stalo' oddelek. Ima zelo natančen kalkulator, ki vam pomaga ugotoviti, kakšni bodo vaši stroški ob upokojitvi. S kategorijami, kot so stanovanje, prevoz, zdravstveno in zavarovanje, življenjski stroški, zabava in razno, boste pokrili paleto tega, za kaj boste potrebovali denar v svojih zlatih letih. Poznavanje tega vam bo pomagalo ugotoviti, koliko boste morali prihraniti. Vsak kalkulator ali kviz, ki ga opravite, vam omogoča tudi tiskanje, tako da se lahko obrnete na kaj brez povezave.

Aplikacija sprašuje in odgovori na vsa pomembna vprašanja, ki si jih morate zastaviti, preden začnete postavljati svoj načrt v kamen. To je zelo pomembno, ker če ne veš, kam greš, kako boš sploh prišel tja ali veš, da si prišel tja? Da, aplikacija je navsezadnje oglas za njihove storitve, vendar z njeno uporabo do njih niste dolžni. Za uporabo vam ni treba navesti nobenih kontaktnih podatkov, tako da vas ne bo poklical nihče iz SunLife. Spletno mesto je kanadsko, zato je morda nekaj sklicevanj na posebej kanadske programe, kot so CPP, QPP in podobno. Večinoma jih lahko prezrete in še vedno dobite dobro predstavo o tem, kako bo izgledala vaša upokojitev.

Kako pridem tja?

Zdaj, ko veste, kje ste in kam želite iti, morate ugotoviti, kako priti do tja! Ta postopek je nekoliko podoben načrtovanju potovanja. Če želite iti iz Akrona v Osako, boste potrebovali letalo. Če želite iti iz Toronta v Montreal, bi bil vlak v redu. Kako se torej ta analogija prevede na vaše finance? Preprosto. Če začenjate v luknji in želite imeti hišo in kočo do upokojitve, boste morali povečati svoje reaktivne motorje, ko gre za vaše finance in prihranke. Če se morate pri upokojitvi premakniti samo od ničle k ohranjanju podobnega življenjskega sloga, lahko še naprej vnašate le nekaj popravkov v svoj trenutni finančni načrt.

Virov informacij o finančnem načrtovanju je toliko, kolikor je različnih finančnih situacij. Poglejmo si nekaj situacij.

Neto vrednost manj kot nič

Če imate negativno neto vrednost, bi se resno usedli in pripravili upokojitveni načrt, bi morali resno zapustiti odpravo dolgov. Če dolgujete denar za karkoli razen za dom, izobraževanje ali avto, obstaja velika verjetnost, da dajete denar po relativno višjih obrestnih merah za nekaj, kar bo depreciralo. Seveda se avtomobili amortizirajo, vendar mnogi ljudje preprosto potrebujejo avto, da se lahko vozijo naprej in nazaj na delo. Oglejte si preglednica za odpravo dolgov na Vertex42.com in delaj z njim. Tam so preglednice za Excel, OpenOffice in Google Dokumenti.

Morda boste presenečeni, kako hitro bi lahko z dobrim načrtom res ostali brez dolgov. Ali pa se boste morda zgrozili, koliko plačujete za svoj dolg, ker trenutno nimate načrta. Če želite izvedeti več o odpravljanju dolgov, so nekateri izrazi, ki vam bodo dali dobre rezultate iskanja snežna kepa oz plazovito odplačilo dolga.

Neto vrednost nad ničlo

Če imate neto vrednost večjo od nič, vam gre dokaj dobro – ob predpostavki, da ste mlajši od 40 let. Imate dobrih 25 let, da zberete tisto, kar boste potrebovali ob upokojitvi, zato to izkoristite po najboljših močeh. Kljub temu si oglejte odpravo dolgov, kot je omenjeno v Neto vrednost manj kot nič oddelek. Če imate pozitivno neto vrednost, a ljudem še vedno dolgujete denar, verjetno zapravljate denar, ki vam ga ni treba porabiti. Odpravite ta dolg. Na tej točki raziščite svoje naložbene možnosti in se naučite, kako izboljšati svoje finančno stanje. Seveda je na spletu veliko virov za učenje o tovrstnih stvareh. Tukaj je nekaj.

Verjetno najbolj priljubljena oseba, ko gre za to področje, je Dave Ramsey, ameriški podjetnik, ki v svoji radijski oddaji in podcastu vsak dan daje zdravorazumske finančne nasvete. Njegove informacije so zelo osredotočene na ZDA, ko gre za vladne načrte, kot sta 401(k) in Roth IRA. Je odkrito kristjan, a to ni pomembno za nasvete, ki jih daje – njegove splošne informacije so uporabne za skoraj vsakogar. Jezik je preprosta angleščina in vzdušje je pozitivno, saj sogovornikom deli zgodbe o uspehu. Nekaj ​​visceralno motiviranega je, ko slišiš, da sogovornik daje vse od sebe "Svoboda!" kričijo, ko bodo končno brez dolgov.

Mint je popolnoma neverjetno spletno mesto za osebne finance. Prvič, brezplačno. Drugič, tako varno je kot spletno bančništvo pri svoji banki. To je dobro, ker ga lahko integrirate v spletno bančništvo, tako da posodobi vse vaše račune takoj, ko opravite transakcijo. Do drugega boste vedeli, kje je ves vaš denar. Tretjič, ima zelo močno skupnost ljudi, ki razpravljajo o osebnih financah in vsem, kar je povezano s tem, od načrtovanja proračuna, do varčnih idej do naložbenih možnosti.

Mint je resnično spletno mesto za finančno načrtovanje na enem mestu, ki vas lahko pripravi na upokojitev. Trenutno je Mint optimiziran za ZDA in Kanado. Če želite Mint spraviti s poti, so tukaj še devet finančnih spletnih orodij Uredite svoje finance z 9 finančnimi spletnimi orodjiDenar je nekaj, česar si vsi želimo več, a da bi ga dobili več, moramo narediti dve stvari – prinesti več ali porabiti manj. Po možnosti oboje. Ampak kako si... Preberi več . Če ste v Združenem kraljestvu, si oglejte MoneyDashboard.com.

Vladne spletne strani

Za več podrobnosti o načrtih za upokojitev in varčevalne načrte, ki jih sponzorira vlada, si oglejte svoja zvezna, pokrajinska ali državna spletna mesta. Ljudje pogosto dobijo informacije o teh programih iz pisarniškega klepeta ali kar koli drugega v novicah. Ko gre za vašo upokojitev, bi morali res iti naravnost do vira. Številna vladna spletna mesta imajo podrobne informacije, ki jih ima morda le računovodja ali odvetnik razumeti, vendar imajo mnogi od njih tudi vodnike, ki pojasnjujejo pomembne točke v vsakdanjem življenju jezik.

Če si vzamete čas za branje teh programov, lahko svojim pokojninskim prihrankom dodate na tisoče. Morda boste celo našli programe, do katerih ste upravičeni, za katere še niste slišali. Na primer, v Kanadi, če ste dalj časa živeli zunaj Kanade, ste morda upravičeni do pokojnine iz te druge države. Ali pa, če ste iz druge države in ste dlje časa živeli v Kanadi, ste morda upravičeni do pokojnine iz Kanade.

Številna od teh vladnih spletnih mest imajo tudi različna orodja in kalkulatorje, ki vam pomagajo pri načrtovanju sredstev za upokojitev, ki so seveda brezplačna. Preprosto poiščite besedo 'upokojitev« sledi ime vaše države, province ali zvezne države in poiščite vse informacije o državnih upokojitvenih načrtih, ki jih potrebujete.

Povzetek

Vse, kar je tukaj zajeto, vam omogoča hiter začetek načrtovanja upokojitve. O osebnih financah in upokojitvi se je mogoče veliko naučiti in to bo trajalo. Upajmo, da imate ta čas in da boste v mladosti prevzeli to situacijo. Razlog več za učiti otroke o upravljanju denarja 10 interaktivnih finančnih spletnih mest, ki otroke učijo spretnosti upravljanja denarjaPogovarjanje z otroki o denarju je lahko težavno, vendar ta interaktivna spletna mesta olajšajo in zabavnejo z igrami, dejavnostmi in kvizi. Preberi več .

Ta članek nikakor ni izčrpen, niti ni merodajen. Nismo finančni načrtovalci ali svetovalci, smo samo ljudje, kot ste vi, ki delimo, kar smo se naučili, v upanju, da bo pomagalo tudi vam. To je končno smisel MakeUseOf – pomagati drugim uporabljati tehnologijo, da si ustvarijo boljši življenjski slog, in deliti te informacije med pisci in bralci. Veselimo se vaših komentarjev, predlogov in vprašanj v spodnjih komentarjih. Konec koncev smo vsi skupaj v tem!

Zasluge za slike: Denar za upokojitev preko 401(K) 2013, Aero svetle barve ozadja prek Wallpaperswide.com.