Kako ugotoviti, ali ste v finančnih težavah in kaj storiti v zvezi s tem

Oglas

Finance so zapletena stvar. Večina ljudi več zaslužka povzroči večjo porabo, manj zaslužka pa ne pomeni vedno manjše porabe. To ustvarja situacijo, ko so ljudje finančno naopako in vedno ni enostavno prepoznati situacije.

Pravzaprav je zelo presenetljivo, kako dolgo lahko družina teče v rdečem, zasluži pa vsak mesec manj, kot porabi. Opozorilni znaki tega so naraščanje dolgov na kreditnih karticah in potopitev varčevalnih računov.

Kako torej prepoznati, ko ste v tej situaciji, preden bo prepozno? Preberite nadaljevanje in ogledali si bomo nekaj orodij, s katerimi lahko to ugotovite in spremenite.

Poskusi Mint

Če še nikoli niste poskusil Mint Vodnik za začetnike za upravljanje denarja s kovnicoKo gre za brezplačno spletno sledenje proračuna, je Mint kralj. Preberi več ali podobno kot jaz, ste jo že preizkusili, vendar je niste dobili v celoti, ko jo ste storili, toplo priporočam, da jo daste, da boste lahko izkoristili njene zmogljivosti za samodejno oblikovanje proračuna.

Kako to deluje? Ko Mint priskrbite svoje poverilnice za spletno bančništvo, se bo iz računa izvlekla zgodovina transakcij. Mint bo nato poskušal samodejno izbrati ustrezne kategorije za vsak izdelek na podlagi tega, kar služba ve o teh podjetjih.

Večinoma so transakcije pravilno razvrščene. Če Mint ne ve, kaj je določeno podjetje, bo transakcijo pustil nekategorizirano in jo boste morali ročno izbrati, vendar se to ne zgodi pogosto.

Lepota tega je, da lahko z zelo malo truda zaidete v Mint-ovo proračunsko območje in si ogledate zbirko teh kategorij. V bistvu vam lahko Mint v povprečju pokaže, koliko porabite na vsakem območju. To je bil vedno eden najbolj zamudnih delov pri sestavljanju proračuna, prav tako pa je trenutek, ko boste morda ugotovili, da ste bodisi ali niste, čez glavo z računi.

Ko se spustite po seznamu kategorizacije kovnic, lahko kliknete + ikono, da dodate vsak račun kot postavko mesečnega proračuna. Mint bo poskušal vzeti povprečno tri mesece in predlagal mesečni znesek proračuna, vendar ga lahko popravite in nastavite na karkoli želite.

Ko je proračun Mint končan, boste videli, ali vam gre v redu ali ali se utapljate v več računih in dolgu, kot vam lahko pomaga dohodek.

Ne dovolite, da vas rdeča spodnja vrstica prestraši, da boste opustili svoj proračun. Smisel videnja, kje stojiš, je, da se končno lahko sprehodiš, da nekaj narediš. Če ste rdeči, imamo na dnu tega članka nekaj odličnih nasvetov in virov, ki vam lahko pomagajo poenostaviti in zmanjšati proračun.

Lep kraj za začetek, če želite videti, kam na svetu se zdi, da gre ves vaš denar, je odsek Trendi kovnice. To vam bo prikazal črtni graf ali tortni grafikon, ki razčleni kategorije vaše porabe. To vam omogoča, da zelo hitro vidite, kam gre večina vašega denarja.

Za dom je značilno, da je velik del proračuna, saj ima večina ljudi hipoteko in stroške lastništva doma, in seveda Računi in komunalne storitve, avtomobilski promet in izobraževanje so pogosto velika področja, vendar če imate velik kos stroškov, ki jih prevzamejo stvari, kot so Nakupovanje, hrana in jedilnica, potovanja ali drugo, res imate priložnost zategniti pas in ponovno prevzeti nadzor nad svojim financ.

Uporabite Googlove predloge za oblikovanje proračuna

Nekateri ne marajo Mint ali drugih storitev, ki so jim všeč, kot YNAB Bitka za spletni proračun: Mint vs. Potrebujete proračun (YNAB)Kar zadeva spletno oblikovanje proračuna in sledenje odhodkov, obstaja veliko rešitev, vendar sta dve največji imeni podjetja Mint in You Need a Budget (YNAB). Preberi več , in sicer iz več razlogov, ne nazadnje varnost in zasebnost (povezovanje spletnih finančnih računov s storitvijo tretje osebe je malo nervozno). Dejstvo, da samodejno oblikovanje proračuna ni popolno, odvrača tudi od nekaterih - Mint ne more natančno katalogizirati vsake odločitve o nakupu, zato bodo stvari nekoliko nenatančne.

Ljudje, ki imajo raje popolnost pred avtomatizacijo, pogosto radi razvijajo svoj proračun s pomočjo Excela Z Microsoft Excel naredite osebni proračun v 4 preprostih korakihImate toliko dolga, da bo trajalo desetletja, da se izplača? Zaslužite proračun in uporabite te Excelove nasvete, da prej odplačate svoj dolg. Preberi več , vendar lahko prihranite veliko časa, če začnete z eno od številnih predlog za proračun, ki jih najdete v vašem računu za Google Drive (samo poiščite v imeniku predlog »proračun«, če jih želite videti).

Nekatere predloge proračuna so dokaj enostavne, kjer preprosto razvrstite in seštete svoje lastne proračunske kategorije (morda upoštevate prenašanje trimesečnih izpiskov bančnih in kreditnih kartic in razvrščanje vseh vaših nakupov samo zato, da bo to čim bolj natančno mogoče).

Proračun bo odšteval vaš dohodek od kategoriziranih odhodkov in vam zagotovil preostalo bilanco - kar vam bo pokazalo, ali ste čez glavo ali ne.

V imeniku je tudi nekaj nekoliko bolj zapletenih predlog proračuna, s katerimi lahko resnično razdelite oba dohodka in izdatke za natančnejše podkategorije, kar vam daje veliko jasnejšo predstavo o tem, od kod prihaja in odhaja vaš denar do.

Seveda obstaja vedno možnost samo ustvariti svoj proračun s pomočjo Excela. Če se odločite za to, preverite vse naše Članki o proračunu v Excelu 7 uporabnih listov Excela za takojšnje izboljšanje proračuna vaše družineNastaviti družinski proračun ni vedno enostavno, toda teh sedem predlog bodo imele strukturo, ki jo potrebujete za začetek. Preberi več , vključno Excel nasveti za upravljanje življenja Kako uporabljati Microsoft Excel za upravljanje vašega življenjaNi skrivnost, da sem totalni fan Excel. Veliko tega izvira iz dejstva, da uživam v pisanju kode VBA in Excel v kombinaciji s skripti VBA odpira cel kup možnosti ... Preberi več , Predloge Excela 10 neverjetno uporabnih predlog za preglednice za organizacijo vašega življenjaJe vaše življenje nered zamujenih rokov, pozabljenega nakupovanja in kršenih obveznosti? Zveni, kot da se morate organizirati. Preberi več in celo kako to uporabiti izstopiti iz dolga Kako obogatiti: Najhitrejši način, da se rešite iz dolgovPredstavljajte si, da ste brez dolga. Brez prekoračitve stanja ali neplačanih računov. Obstaja brezupen način, kako se rešiti dolga. Začne se z načrtom in nekaj discipline. Obiščimo ostale sestavine. Preberi več .

Excel je lahko močno orodje v zbirki orodij za proračun, vendar upoštevajte, da če boste Excel uporabljali za proračun iz nič, to bo trajalo veliko več časa - zato uporabite to možnost le, če ste pripravljeni posvetiti času in trudu.

Kako plavati, ko tonete

Recimo, da ste zgoraj analizirali proračun in ugotovili, da ste v rdečem. Mnogo spletnih mest, ki ponujajo nasvete za oblikovanje proračuna, v resnici ne omenja dejstva za veliko ljudi organizacija prihodkov in odhodkov ne uspe vedno - včasih le ni dovolj prihodka, ki bi ga lahko pokril vse. Kaj zdaj?

To je eno področje, na katerem je uporaben pristop YNAB (Potrebujete proračun) za oblikovanje proračuna. Namesto da bi pred časom ustvarili proračun in nato poskušali zagotoviti, da se vaša poraba uskladi z načrtovanim proračunom, pristop YNAB predlaga, da namenjate samo proračunski denar, ki ga dejansko imate. Torej v bistvu čakate, da pride vaša plača, nato pa ji dodelite plačilo, da plačate določene račune in pokrijete posebne stroške, nato pa do naslednje plače.

Imenuje se "proračun na nič", kar pomeni, da ste svoj dohodek namenili za plačilo tega odhodka na nič do konca meseca. Vse, kar vam je preostalo, prenesete na naslednji mesec, vendar ne živite plač do plače, ampak živite na račun.

Teoretično, če upoštevate ta pristop, boste sčasoma nabrali velik presežek na vašem tekočem računu, ker ne načrtujete vašo porabo glede na to, koliko je ostalo na vašem tekočem računu, ga načrtujete glede na to, koliko je načrtovano v vašem YNAB proračun.

Teoretično se sliši odlično, vendar deluje le, če imate več prihodkov kot stroškov. Če ste dejansko na rdečem, ne bo delovalo - računi bodo morali plačati neplačano.

Boljši pristop, če sumite, da ste rdeči, je, da si vzamete čas za črpanje treh mesečnih bančnih izpiskov in kategorizirate vse transakcije. Če imate srečo, je vaša banka dovolj pametna, da lahko poskuša in kategorizira transakcije za vas (večina bančnih izpiskov bo to storila).

Ali če uporabljate Mint, imate vse samodejno sešteti za vas. Preprosto kliknite ikono plus, da vse premaknete v svoj proračun, dokler se ne porabijo vsi stroški.

Ko v kovnici kliknete ikono plus, bodite zelo strogi glede stroškov, ki jih morate imeti, ki morajo ostati v proračunu. Če je mobilni telefon vsem v družini nujen, si oglejte načine, kako zmanjšati račun tako, da preklopite mobilne storitve ali poskusite načrt mobilnega telefona s plačilom Kateri ameriški prevoznik ponuja najboljši predplačniški načrt za iPhone?Ali želite kupiti ali lastiti iPhone, vendar si ne morete privoščiti mesečnih pristojbin? Glavni prejemniki storitev, ki jih plačujete, ne želite, da veste. Lahko imate iPhone in ne plačujete smešno ... Preberi več .

Vendar se ne poskušajte popolnoma prikrajšati za različne stroške, kot so restavracije, hitra hrana, kava, igre na srečo ipd. Začnite spuščati vsakega od njih samo dovolj, da se s svojim proračunom komaj prebijete. Komaj se rešite tako, da zmanjšate vse te spremenljive stroške. Preveč drastičen rez in se ga nikoli ne boste mogli držati.

En trik, ki ga ljudje uporabljajo za držanje načrtovane mesečne porabe, je, da vzamejo samo toliko denarja, da pokrijejo te spremenljive stvari, kot so jedilnica ali filmi gotovino odložite v kuvertein si dovolite, da porabite samo za kuverte.

Vsak mesec lahko gotovino, ki jo vložite v te kuverte, zmanjšate za 10% in poskusite najti ustvarjalne načine, kako še naprej uživati ​​stvari, ki so vam všeč, brez konca denarja do konca meseca. Presenečeni bi bili, kako ustvarjalni ste lahko, ko vidite, da fizični kup računov upada v ovojnici.

En primer ustvarjalnih možnosti za varčevanje je bil tisti, za katerega sem odkril, da zmanjšuje stroške delovnega kosila. Številna delovna mesta, kot je moja, ponujajo kavarne, kjer lahko kosilo kupite za kjer koli od približno 3 do 7 USD, odvisno od tega, kaj naročite. Če si predstavljate, da bi vsak dan tam kupovali zajtrk in kosilo, to lahko do konca meseca zbere veliko denarja.

En trik je lahko nakup že pripravljenih vrečk in instant ovsenih kosmičev v lokalni trgovini varčne hrane.

Te lahko enostavno shranite v pisalno mizo v službi, pripravljene za zajtrk in kosilo, kadar koli jih potrebujete.

Amazon ponavadi ponuja nekaj odličnih ponudb za pakete teh vrst hrane ali pa se odločite za zamrznjene suhe obroke, kot je vrsta, ki jo vzamete na kampiranje. Samo dodajte toplo vodo!

Nujna oskrba s hrano v sili, zamrznjena sorta suhega mesa, 15-letna doba, 60 obrokovNujna oskrba s hrano v sili, zamrznjena sorta suhega mesa, 15-letna doba, 60 obrokov Kupite zdaj na Amazonu $149.99

Nadaljujte z ustvarjalnimi idejami, kot so te, da zmanjšate te spremenljive stroške, dokler stroškov ne zmanjšate čim bolj strmo, ne da bi pri tem popolnoma uničili kakovost življenja.

Prav tako toplo priporočam branje Glasnik za tesno uporabo za nekatere najbolj neverjetne in inovativne ideje za zmanjšanje stroškov iz vašega gospodinjskega proračuna. Zelo boste šokirani, da niste pomislili na nekatere ideje v tej knjigi.

Celotni časopis za tesno uporabo: Spodbujanje varčnosti kot izvedljivega alternativnega življenjskega slogaCelotni časopis za tesno uporabo: Spodbujanje varčnosti kot izvedljivega alternativnega življenjskega sloga Kupite zdaj na Amazonu $16.81

To je starejša knjiga, vendar še vedno fantastičen vir.

Sčasoma boste ugotovili, da vaš proračun ni samo nepovraten, ampak da na svojem bančnem računu začnete graditi urejeno majhno gnezdo. Ko boste na svojem računu zbrali vsaj šest mesecev življenjskih stroškov, je naslednji korak, da se odločite, kaj boste začeli opravljati z dodatnimi gotovino!

Izbirate lahko veliko idej.

• Presežek nanesite na svoje dolgoročni varčevalni načrt ali upokojitev Se lahko upokojite predčasno? Ti kalkulatorji vam bodo povedaliFinančna neodvisnost in zgodnja upokojitev (FIRE) sta odlična cilja, toda kako lahko ugotovite, ali sta možna? Ti kalkulatorji bodo pomagali. Preberi več .
• Načrtujte svoj naslednji (varčen) družinski dopust Kako svoj naslednji dopust spremeniti v pustolovščinoPustolovščina je stanje duha. Od tod vzemite nekaj idej, ko želite, da so vaši dopust kompromis med novimi navdušenji in znano sprostitvijo. Preberi več !
• Začnite varčevati za izobraževanje vaših otrok 5 Težave v izobraževanju, ki jih bo tehnologija kmalu rešilaIzobraževanje je že nekaj let obdržano na planoti in ga muči več različnih vprašanj, ki so na videz nerešljiva - toda tehnologija je končno našla poti do teh težav. Preberi več ali svoje.
• Shrani za vaš naslednji avto 3 Spletne strani, ki vam bodo pomagale pri raziskavah ali nakupu avtomobila Preberi več tako da lahko to plačate z gotovino.

Kot vidite, vam umik proračuna iz nevarnega območja odpira cel svet finančnih možnosti. Vse se splača storiti prvi korak - izberite proračunski pristop in orodje ali orodja, ki jih imate najraje, in si le naredite čas za ta prvi korak. Veseli boste, da ste.

Ste že kdaj poskušali uravnotežiti svoj proračun? Katera področja vam težko nalagajo? Ste že preizkusili katerega od zgornjih nasvetov? Delite svoje nasvete, kako drugim bralcem pomagati s svojimi proračuni, v spodnjem razdelku s komentarji!

Kreditna slika: finančne težave avtor Photographee.eu prek Shutterstock, Mattia Menestrina prek Shutterstocka.