5 sprejetih kosov osebnih finančnih nasvetov, ki jih boste prezrli

Oglas

Osebne finance so zapletena stvar. Našli boste vse vrste nasvetov po internetu, in veliko je nasprotujoče si. A veste kaj? Nesoglasna mnenja so v redu. Resnična težava je, ko ljudje dajo smernice kot trdna in hitra pravila.

Zato se imenuje osebno finance - prava stvar se razlikuje od osebe do osebe. Najpametnejši postopek za Johna bi bil za Sue dejansko lahko škodljiv. Da ne omenjam, da je veliko finančnih nasvetov za "zdravi razum" na začetku samo slabo.

V tej objavi bomo predstavili več osebnih nasvetov o financah in vam povedali, ali jih morate prezreti ali ne.

1. »Prenos mesečnih zneskov na kreditne kartice«

To je a ogromno mit, ki vas lahko dolgoročno stane na tisoče in tisoč dolarjev. V bistvu vam bodo ljudje govorili, da ne boste odplačevali stanja na svoji kreditni kartici - da morate ta znesek mesečno prenašati, da ohranite svoj kreditni rezultat.

To je najslabše, kar lahko storite, vse pa se nanaša na to, kako kreditne kartice dejansko delujejo.

Vsak mesec prejmete izpisek o kreditni kartici. Ta izjava vključuje tri možne zneske plačila:

1. Minimalno stanje: absolutni minimum, ki ga lahko plačate, da na svojem kreditnem poročilu odložite oznako "zamuda pri plačilu".
2. Trenutno stanje: skupni znesek dolga, ki je trenutno na vaši kreditni kartici. Če to plačate, boste poravnali račun na 0 USD.
3. Izkaz stanja: skupni znesek dolga da se bodo pojavile obresti če ga ne izplačate do roka zapadlosti izjave

Če niste zbrali veliko predhodnega dolga, bo trenutni saldo in stanje na računih običajno enak. Trenutno stanje je lahko tudi višje od stanja na izpisku, če kupujete na svoji kreditni kartici, preden opravite mesečno plačilo.

Če vsak mesec plačujete minimalno, na kreditnem poročilu ne boste nikoli prejeli oznake zamude pri plačilu, kar pomeni, da na vašo kreditno oceno ne bo negativno vplivalo. Zato ljudje mislijo, da je dobroimetje dobro za vašo kreditno oceno - ne vidijo nobenih utrinkov, zato mislijo, da delajo pravilno.

Ampak na koncu dolgujete obresti za neplačani znesek, in ker obrestne mere za kreditne kartice pogosto presegajo 20% APR, dolgoročno plačate veliko dodatnega denarja. Takole ljudje se utopijo v neizbežnem dolgu Kako obogatiti: Najhitrejši način, da se rešite iz dolgovPredstavljajte si, da ste brez dolga. Brez prekoračitve stanja ali neplačanih računov. Obstaja brezupen način, kako se rešiti dolga. Začne se z načrtom in nekaj discipline. Obiščimo ostale sestavine. Preberi več !

NIKOLI ne plačujte obresti samo zato, da se vaš kreditni rezultat dvigne. Časovno izplačilo izpiska mesečno ima enak kreditni učinek kot plačilo minimalnega plačila vsak mesec - razen če na poti ne vržete tisoč dolarjev obresti.

2. "Izplačilo posojil škodi vašemu kreditnemu rezultatu"

Ko kreditni uradi izračunajo vašo kreditno oceno, upoštevajo marsikaj - vključno z nečim, ki se imenuje kreditna kombinacija. V zvezi s kreditno oceno je bolje imeti veliko vrst kreditov (npr. Kreditne kartice, avto posojila, študentska posojila in hipotekarna posojila), kot pa imeti veliko ene vrste kredita.

Nekateri ljudje to uporabljajo kot razlog, da se odrečejo odplačevanju posojil. Vendar je to slabo iz istega razloga, ker je stanje na kreditni kartici slabo: NIKOLI se ne zasušite za obresti zaradi svojega kreditnega rezultata.

Čeprav je kreditna kombinacija pomemben dejavnik, je njen vpliv razmeroma majhen. Odplačevanje avtomobilskega ali študentskega posojila lahko povzroči ding, toda ding bo le začasen. Ali je vredno dodatnih sto ali tisoč dolarjev dodatnih plačil?

Ne. Ostani na poti in rezultat bo obnovljen v mesecih 5 trikov za izboljšanje kreditne ocene v samo 6 mesecihIzboljšanje bonitetne ocene se zdi zapleteno in zmedeno - a tega ni nujno! Poglejte, kako je en pisatelj v šestih mesecih prešel iz 300-ih v visokih 600-ih. Preberi več . Poleg tega plačani računi ostanejo na vašem kreditnem poročilu 10 let, tako da obstaja velika možnost, da to sploh ne bo vplivalo na vašo kreditno sposobnost.

Edina izjema je, če želite pridobiti hipotekarno posojilo v naslednjih 6–12 mesecih; v tem primeru boste želeli narediti vse, kar je mogoče, da bo ta kreditna ocena čim višja.

Hočem preverite svoje kreditno poročilo Kako izboljšati in nadzirati kreditno oceno z uporabo tehnologijeVaš kreditni rezultat lahko ima velik vpliv na vaše finančno življenje. Pojasnimo, kako se izračuna in kako lahko to izboljšate. Preberi več in vsi dejavniki, ki gredo vanj? Na voljo sta dve brezplačni in zelo ugledni spletni strani: Kreditna Karma in Kreditni sezam. Upoštevajte, da ti ne pokaži svoj FICO rezultat! Vendar imajo nekatere kreditne kartice brezplačna poročila o ocenah FICO, vključno s karticami Chase Slate in Discover It.

3. »Zaprite svoje neuporabljene kreditne kartice«

Obstaja samo en dober razlog za zaprtje računa na kreditni kartici: mesečna ali letna pristojbina je, da je ne porabite dovolj, da bi nadomestili te ponavljajoče se stroške. Če imate težave s porabo, razrežite kartice, vendar imejte odprte račune.

Starost kreditne zgodovine je pomembna za bonitetni rezultat. Če ste odprli kreditno kartico, ko ste imeli 18 let in imate zdaj 25, imate podatke, ki jih lahko uporabljate kreditni uradi. Daljša je zgodovina, višji je potencialni rezultat.

Če imate več kreditnih kartic, je bolje za količnik izkoriščenosti vašega kredita. Koeficient izkoriščenosti je, koliko imate dolga na kreditni kartici glede na skupni limit kreditne kartice - in v idealnih razmerah bi morali porabo uporabljati pod 35%. Vse več kot to bo potrdilo vašo oceno. Več kartic imate, več fleksibilnosti imate.

Kreditne kartice so dobre za nujne primere. Če naletite na urgenco in nimate prihrankov, da bi jih pokrili, je lepo imeti kreditne kartice kot varnostno mrežo. Bolje je kot potopiti na primer svoje pokojninske račune!

Zaradi tega razloga, če imate dober samokontrolo, dejansko bi bilo dobro, če bi odprli še eno kreditno kartico ali dve. O tem smo že pisali načine za iskanje najboljših ponudb s kreditnimi karticami Poiščite najboljše ponudbe kreditnih kartic na spletu s temi 10 super jezikiNe glede na to, ali iščete bonuse za prijavo, vračilo denarja, programe za nagrajevanje ali popuste zvestobe, smo vam na voljo. Tukaj je 10 spletnih mest, ki vam bodo pomagala najti najboljše ponudbe kreditnih kartic. Preberi več , zato preverite, če vas to zanima.

4. »Najemnine mečejo denar«

Potrebujete zavetišče in boste plačevali od 1000 do 2000 dolarjev mesečno za to ne glede na vse - torej ne bi to raje potopite v hišo, ki si jo sčasoma lahko posedete, namesto da najamete kraj, ki "poje" vsak dolar?

No, v teoriji se to sliši lepo, vendar ni tako preprosto.

Lastništvo hiše ima veliko skritih stroškov. Popravila, zamenjave in nadgradnje vam prihajajo iz žepa, da ne omenjam časa in težav. Davek na nepremičnine in pristojbine za stanovanje so lahko na nekaterih območjih ubijajoče.

Dolgoročna zaveza je tudi lastništvo hiše. Ste se pripravljeni usesti za pet ali več let? Če ne, je najem smiseln. Daje vam svobodo, da vstanete in se premikate, če situacija kdaj zahteva.

Če imate slab kredit, najemite med obnovo. Če imate oceno v 500-ih, bi bilo bolje, da porabite dve ali tri leta, da obnovite rezultat, preden dobite hipotekarno posojilo. Verjetno boste zagotovili veliko nižjo obrestno mero, s čimer boste lahko privarčevali na tisoče dolarjev v 15 ali 30 letih, ko boste odplačevali to hipoteko.

Obstaja še veliko drugih stvari, ki jih je treba obravnavati v tem članku - zato vas želimo opozoriti na to neverjetno Rent-or-Buy kalkulator z New York Times. Vnesete na desetine določenih podrobnosti in pove vam, ali je določen dom po določeni ceni boljši ali slabši od najema. Je ena izmed najboljši kalkulatorji za osebne finance Najboljši osebni finančni in proračunski kalkulatorji za upravljanje svojih izdatkovNakup finančnih sredstev je lahko težaven, če pa imate pri roki prave številke, je to veliko lažje. Ne glede na vaš finančni položaj, imamo potrebne kalkulatorje. Preberi več tam zunaj.

5. »Prihranite 10% vsakega plačila za upokojitev«

Najprej varčevanje za upokojitev morda trenutno ni najboljša stvar. Vem vse o moči sestavljenih obresti in popolnoma se strinjam, da morate varčevati začeti čim prej, toda morda je treba obravnavati več perečih vprašanj.

Obravnavati je treba velik potrošniški dolg. Če plačujete 20% APR za dolg na kreditni kartici v vrednosti 10.000 USD, je absolutno bolje potopiti vsak dolar v ta dolg, preden bi denar odstranili na 1-odstotnem varčevalnem računu ali upali na 7-odstotno donosnost indeksa sklad.

Edina izjema je podjetje, ki se ujema z načrtom 401 (k). Prispevajte toliko, kot je potrebno, da dobite celotno tekmo, saj je to v bistvu brezplačen denar, ki bi ga morali pohajkovati. V nasprotnem primeru pozabite na upokojitev, dokler ne boste prekinili verige potrošniškega dolga.

10-odstotna stopnja prihranka morda ne bo dovolj za upokojitev. To je seveda odvisno od tega, koliko dohodka imate in kakšni bodo vaši izdatki po upokojitvi. Odvisno je tudi od tega, kako hitro se želite upokojiti. Toda tudi če 10% smatrate kot le smernico, je to za večino ljudi verjetno premalo.

Želite vedeti, koliko morate varčevati za varno upokojitev? Oglejte si ta super kalkulator za upokojitev Želite predčasno upokojiti? Tukaj je tisto, kar morate shraniti vsak mesecKdaj se želite upokojiti? Ta hitri kalkulator vam pove, koliko morate prihraniti vsak mesec, da dosežete ta cilj. Preberi več . Upošteva vse te dejavnike in vam omogoča, da veste, kakšna mora biti vaša stopnja prihranka, da dosežete svoje cilje.

Če želite orodje, ki je manj ali bolj zapleteno od tistega, se prepričajte ti drugi super kalkulatorji za upokojitev Se lahko upokojite predčasno? Ti kalkulatorji vam bodo povedaliFinančna neodvisnost in zgodnja upokojitev (FIRE) sta odlična cilja, toda kako lahko ugotovite, ali sta možna? Ti kalkulatorji bodo pomagali. Preberi več . Prepričani smo, da vam bo vsaj ena dobro ustrezala.

Zgodnja upokojitev je vse večji trend. Na splošno, ob predpostavki, da začnete z 0 USD neto vrednosti, vam bo 10-odstotna stopnja prihranka omogočila upokojitev čez nekaj več kot 50 let. Se želite upokojiti, ko ste recimo stari 40 let? 50-odstotna stopnja prihranka vam bo omogočila upokojitev po približno 18 letih dela.

To pomeni učenje učinkovitega varčevanja denarja 5 tehničnih nasvetov za hitro povečanje prihrankovZbiranje prihrankov lahko traja dolgo, vendar vam lahko s pravimi tehničnimi orodji hitro povečate prihranke. Preberi več . To boste morali razviti boljše navade porabe Kako začeti varčevati z denarjem in prenehati trošiti s 4 enostavnimi navadamiEna izmed najboljših novoletnih resolucij na seznamih številnih ljudi je, da porabite manj in prihranite več. To je lažje kot storiti, vendar se kljub temu lahko zanesete na več aplikacij in orodij, da si pomagate ... Preberi več in lahko bi vam celo koristilo te koristne aplikacije za varčevanje z denarjem S temi 7 programi za Android Finance si ustvarite boljšo poraboNekaj ​​prilagoditev življenjskega sloga lahko močno izboljša vaše finančno stanje. Tu je nekaj najboljših aplikacij za Android, ki vam bodo pomagale pri proračunu in načrtovanju porabe. Preberi več .

Kaj je najslabši nasvet, ki ste ga že slišali?

V dvomih se držite osnov osebnih financ: zmanjšati svojo porabo in povečati svoj dohodek. Če boste uspeli pri tem, vam bodo prišle dobre stvari.

Kar zadeva zmanjšanje porabe, smo že pisali zmanjšanje gospodinjskih stroškov, uživajte v tehniki in pripomočkih, medtem ko ste na proračunu, in tehnične navade, ki vam lahko prihranijo denar.

Če želite povečati svoj dohodek, boste morda želeli razmisliti te najbolje plačane tehnološke kariere leta. Poskusite lahko tudi dopolniti svoje dnevno delo ta "mikro" stranska opravila in te metode za zaslužek preko spleta.

Torej, povejte nam: kaj je najslabši nasvet v zvezi z denarjem, kar ste jih kdaj dobili? Kako se preživljate na svojem osebnem finančnem potovanju? Spodaj delite komentar z nami!