Kako prihraniti na tisoče: utrdite študentska posojila

Oglas

Znesek študentskega dolga v ZDA narašča; v skladu s Časopis Wall Street. Povprečni diplomant leta 2015 bo moral vrniti posojila v višini 35.000 dolarjev - kar, naj vam povem, se po končani šoli sliši smešno.

Toda dolg študentskega posojila ni smeh in lahko povzroči velike finančne težave.

Konsolidacija študentskih posojil je za mnoge diplomante možnost in širjenje spletne banke Prihranite več denarja z uporabo teh štirih spletnih bankSpletne banke pogosto ponujajo veliko boljše cene in ugodnosti kot njihovi opekarni. Tu so štiri najboljše možnosti za ameriške prebivalce. Preberi več nadalje pomaga dolgovnemu prebivalstvu.

Če vas zanima konsolidacija študentskih posojil, smo tu, da vam pomagamo. Pokazali vam bomo, kje iskati v spletu in na kaj morate biti pozorni; in ne boste smeli zapustiti svoje hiše.

Kaj je konsolidacija študentskih posojil?

Najprej razjasnimo natančno, kaj je konsolidacija posojil. Za konsolidacijo posojil morate vzeti še eno posojilo v višini neplačanega dolga pri vseh ali nekaterih posojilih. To posojilo se uporablja za poplačilo izvirnih posojil, pri čemer vam ostane le eno posojilo namesto več.

Še vedno končate s študentskim dolgom - torej zakaj bi se konsolidirali? Primarna motivacija je, da lahko dosežete boljšo obrestno mero. Namesto različnih stopenj za različna posojila boste imeli enotno obrestno mero za vsa posojila in bi lahko bila bistveno nižja od povprečne za trenutna posojila. Odplačilo posameznega posojila je lahko tudi lažje kot več posojil.

Pomembno pa je upoštevati, da če konsolidirate posojila in prejmete nižje mesečno plačilo od vas bi dobil preko zveznega posojilnega programa, boste morda na koncu plačevali več obresti v času trajanja posojilo. Zato boste morali natančno pretehtati svoje možnosti.

Preden berete dalje, si naredite uslugo in preberite ta fenomenalen članek o najhitrejša pot do dolga Kako obogatiti: Najhitrejši način, da se rešite iz dolgovPredstavljajte si, da ste brez dolga. Brez prekoračitve stanja ali neplačanih računov. Obstaja brezupen način, kako se rešiti dolga. Začne se z načrtom in nekaj discipline. Obiščimo ostale sestavine. Preberi več . To bo spremenilo vaše finančno življenje (in vam zagotovilo osnovne informacije, ki jih potrebujete, da boste resnično razumeli preostanek tega članka).

Koliko lahko privarčujem s konsolidacijo posojila?

Znesek, ki ga lahko prihranite, je močno odvisen od tega, koliko neporavnanih dolgov imate, obrestne mere za ta posojila, katerega ponudnika uporabljate za konsolidacijo, vašega bonitetna ocena Kako izboljšati in nadzirati kreditno oceno z uporabo tehnologijeVaš kreditni rezultat lahko ima velik vpliv na vaše finančno življenje. Pojasnimo, kako se izračuna in kako lahko to izboljšate. Preberi več in drugi dejavniki.

Vsaka banka uporablja drugačna merila za določitev podrobnosti vašega konsolidacijskega posojila.

SoFi, skupina za refinanciranje, navaja svoj povprečni prihranek v višini 14.000 dolarjev na posojilojemalca. Resno zahteva povprečno 12.588 dolarjev. DR banka pravi, da bi lahko v času 100.000 dolarjev posojila prihranili 15.000 dolarjev. Čeprav je težko natančno vedeti, koliko bi lahko prihranili, zagotovo obstaja pomembna vsota.

Razmislite o obrestnih merah

Kot pri znesku, ki ga lahko prihranite, se lahko tudi obrestna mera za vaše konsolidacijsko posojilo močno razlikuje.

Če refinancirate prek Neposredna konsolidacija posojil vlade ZDA program, vaša obrestna mera bo tehtano povprečje obrestne mere za trenutna posojila. S tem ne boste prihranili nobenega denarja, vendar bo postopek odplačevanja poenostavljen.

Prednosti zvezne konsolidacije so, da ne potrebujete fantastične kreditne ocene, da jo dobite, in da je vaša obrestna mera omejena na 8,25%.

Drugi posojilodajalci pa ponujajo konsolidacijska posojila z obrestnimi merami, ki znašajo le 1,90%. Seveda ne bodo vsi dobili te obrestne mere; se nanaša na vaš rok odplačevanja, kreditno zgodovino, stanje posojila, če se prijavite za samodejno plačilo in ali izberete posojilo s fiksno obrestno mero ali spremenljivo obrestno mero. Posojila s spremenljivo obrestno mero imajo na splošno nižje obrestne mere, čeprav se lahko spremenijo v času trajanja posojila.

Če želite dobiti oceno, kaj lahko plačate, lahko uporabite 2-minutni Get your Ocenjevalnik cen pri Earnest. Samo vnesite svoje podatke, soglašajte z ugodnim plačilom kredita in videli boste nekaj možnih možnosti; ti še niso dokončni, saj boste še vedno potrebovali uradno odobritev, vendar lahko služijo kot dobra ocena, kaj bi lahko plačali.

Earnest vam omogoča tudi, da sami oblikujete posojilo, tako da izberete mesečno plačilo, in vam tako dobite pogoje posojila in celotna plačila.

Na večini spletnih mest so takšna orodja, ki vam bodo pomagala pridobiti predstavo o tem, do katerega konsolidacijskega posojila boste upravičeni.

Kako naj začnem?

Da bi dosegli najboljšo ponudbo pri konsolidaciji posojil, morate pred izbiro ponudnika in zaprositi za posojilo skozi nekaj korakov. Tukaj je opisano, kako to storiti.

1. Določite, katera posojila so primerna za konsolidacijo

Na splošno morajo biti vaša posojila v milostnem obdobju ali odplačana (vključno z odlogom), da so upravičena. Nekateri ponudniki vam bodo omogočili refinanciranje v zadnjem semestru vašega visokošolskega izobraževanja, zato se posvetujte s posebnimi ponudniki, ki jih iščete.

Pomembno je tudi upoštevati, da posojila dveh ljudi ne morete združiti skupaj. Čeprav je bilo mogoče posojila konsolidirati z zakoncem, to ni več možnost z zveznimi posojili in - kolikor mi je znano - ni nobenih zasebnih posojilodajalcev, ki bi ti to omogočal, bodisi.

2. Raziskave nekonsolidiranih načrtov odplačevanja posojil

Če želite razumeti, ali dobite dobro ponudbo, je dobro uporabiti kalkulator plačila posojila (npr tisto na StudentLoans.gov), da vidite, kakšna bi bila vaša mesečna plačila, pogoji posojila in skupni znesek, plačan brez konsolidacije.

Morda boste tudi ugotovili, da ste upravičeni do višjih stopenj zaradi zgodovine zadolževanja ali če delate v javni ustanovi, kar bi lahko zelo spremenilo. Odplačilo na podlagi dohodka (IBR) načrti vam lahko tudi prihranijo veliko v času trajanja posojila; če ste upravičeni do programa IBR, si vzemite čas za resno razmislek o tej možnosti.

3. Preverite svoje kreditno poročilo

Banke, ki ponujajo konsolidacijsko posojilo, bodo preverjale vaše kreditno poročilo, zato je pomembno, da veste, kaj je tam. Uporaba AnnualCreditReport.com da dobite kopijo poročila iz vseh treh glavnih poročil in se prepričajte, da ni napak, ki bi lahko vplivale na ponujeno obrestno mero. (Lahko tudi dobite svoj kreditni rezultat Takoj ugotovite svojo bonitetno oceno brez plačila s kreditno karmo Preberi več če ti je všeč.)

4. Oglejte si obrestne mere

Morda se zdi dobra ideja, da vzamemo posojilo z variabilno obrestno mero, saj lahko ohranijo veliko nižjo obrestno mero. In če boste posojilo odplačali hitro, boste morda želeli tvegati.

Če pa si ogledujete 20- ali 25-letni načrt plačevanja posojila, bi bila lahko dobra izbira fiksna obrestna mera, če so obrestne mere nizke (kot so zdaj).

5. Pridobite ponudbe čim večjega števila ponudnikov

Dokler refinancer ne zaračunava ocen in ne opravi (namesto trdega) kreditnega preverjanja, boste morda dobili čim več ponudb.

Oglejte si stran za refinanciranje študentskega posojila pri Magnify Money in si oglejte seznam ponudnikov.

Poiščite najboljšo obrestno mero in se prepričajte, da ni predplačilnih kazni - tako boste lahko posojilo odplačali predčasno, ne da bi pri tem nastali dodatni stroški.

6. Prijavite se za prvo izbiro

Ko najdete ponudnika, ki vam bo ponudil najboljšo ponudbo za vaše razmere, nadaljujte in se prijavite. Če ste sprejeti, super! Sledite navodilom in začnite svoj konsolidacijski načrt.

Če ne, pojdite na svojo drugo izbiro. Nadaljujte z delom po seznamu, dokler ne najdete ponudnika, ki vam bo pomagal prihraniti denar za študentska posojila.

Naredite svoje raziskave

Ko proučujete možnosti za konsolidacijo, je pomembno, da pred tem opravite toliko raziskav.

Številni ponudniki imajo različne standarde za določanje obrestnih mer, in če veste, kateri od njih vam bo koristil, bi vam lahko prihranili še več denarja.

Prepričajte se, da razumete, na kaj se prijavite, in Preberi 10 najboljših finančnih mest, ki vam bodo pomagale ostati na vrhu trgaIščete najboljša spletna mesta za finance, s katerimi bi bili na vrhu trga? Tu so najboljša spletna mesta za novice, naložbe in še več. Preberi več o trenutnih obrestnih merah in razpoložljivih zveznih načrtih odplačevanja. Vzemite si čas za izveste več o financah. 4 TED pogovori, ki vam bodo pomagali videti nov denar na nov načinOsebne finance so lahko grozljiva in zastrašujoča tema. Na srečo obstaja veliko informacij, ki vam pomagajo pri učenju. Tu je nekaj najboljših TED pogovorov na to temo. Preberi več

Dolg študentskega posojila je lahko veliko breme, vendar ga ni treba drobiti pod njegovo težo. Ne ustrašujte se fajn finančni pogoji Preprosto varčno: kako se naučiti osebnih financ na enostaven načinAli se redno spopadate nad računi in dolgovi? Se počutite izgubljeni, ko drugi govorijo s finančnim jezikom? Tu je dobra novica: za denar nikoli ni prepozno. Preberi več ki jih banke vržejo naokoli. Raziskujte, naredite nekaj ocen in se odločite za plačilni načrt, ki deluje za vas!

Imate več vprašanj glede konsolidacije študentskih posojil? Vprašajte jih v spodnjih komentarjih! Ali ste refinancirali študentska posojila? Bi ga priporočili drugim diplomantom? Delite svoje misli!

Slikovni krediti: Singkham prek Shutterstock.com, Nattapol Sritongcom prek Shutterstock.com, wongwean preko Shutterstock.com